外国籍でもキャッシングはできる?外国人も日本のカードローンでお金を借りれます!

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カードローンは外国人でも利用できる?気になる国籍問題

外国人と日本人の女性のイメージ
留学や仕事で来日している外国人の方、日本に子どもの頃から住んでいるものの何らかの理由で外国籍の方……。そんな、さまざまな事情で日本国籍をお持ちではない人でも「カードローンを利用したい!」と、思うこともあるかもしれません。

「日本国籍がなければカードローンの審査を落ちてしまうのでは?」と、不安な人もいるでしょう。しかし、じつは外国人でもカードローンを利用する方法はあります。急にお金が必要になった時、外国籍でも問題なくカードローンを利用する方法について紹介しましょう。

お金が必要なのは日本人ばかりとは限りません

いまやビジネスにおいてもカルチャーにおいても日本は世界でも重要な地位を占める先進国となっていますから、多くの外国人も日本で暮らしています。
そんな外国人も、生活するからには突発的にお金が必要になったりすることもあるはずです。その場合はどのように対応したらいいのでしょうか? 周囲の日本人と同様にカードローンなどの利用はできないのでしょうか?

外国籍でもカードローンを利用できます

お金の借入ができなければ急な出費に対応できないばかりか生活自体できなくなってしまうということだって考えられます。そこに日本人も外国人も関係ありません。そのため、当然、外国人であってもカードローンを利用することができます

ただし条件があります

外国人がカードローンに申し込むにはいくつか条件も設けられています。
まず外国人登録証明書があること、そして日本語の読み書きがある程度できること――この2つがポイントとなります。もちろん永住権のあることが前提となります。

条件を満たしていれば借入方法は同じです

日本に住んで日本で働いていれば、月末の給料日まであとちょっとだけ足りないということもあるはずです。またお付き合いで急な出費が必要になることだって日本にいれば珍しくありません。毎月一定の収入があるのであれば、借入は可能なのです。

これからも日本で暮らす外国人と認められればOK!

カードローンへの申し込み方法は通常の申し込み方法と変わりありません。ただし契約書類に記入する際は必ず本人の自筆でなければなりませんし、本人確認等でオペレーターとも話さなければなりません。そのために日本語の読み書きが必要となるのです。
自身の身分がしっかりと証明できて、これからも日本で生活していくということさえ分かれば、誰でも借入可能なのです。

実際に外国人が利用可能なカードローンは?

ほとんどのカードローンが外国籍でも借り入れOK

では、実際に外国人でも借り入れが可能なカードローンはどこなのかというと、ほとんどのカードローンが利用できます。

カードローンとは言っても銀行系から消費者金融系までたくさんのカードローン商品がありますが、大手と呼ばれるところであれば大抵借入が可能です。もし不安な場合は、申し込み前に条件を確認するか、直接電話するなどして確認するといいでしょう。

最近、外国人をターゲットにした闇金融が増えています。引っかからないようにするためにも、カードローンの利用にあたってもよく名前を聞く金融機関にしたいところです。しかし、外国人でも審査を通過することができるのでしょうか?

外国人でも「日本在住」「安定収入」なら問題なし

じつは、日本の多くのカードローンは日本の国籍を持っているかどうかを問題にしていません。

  • 日本国内に住んでいる
  • 安定した収入がある

求められるのはこの2点というケースがほとんどです。

つまり、外国人・外国籍でも日本在住で安定収入があることを証明する書類さえ用意できれば、カードローンを利用するのは不可能ではないのです。ただし、収入だけではなく居住地が安定していることも重視されるので、来日したばかりで住む場所を探しているというような場合は審査が通りにくいので注意しましょう。

外国人がカードローンを利用するのに必要なもの

外国人

外国人がカードローン契約をするのに必要な本人確認書類

日本人でもカードローンを契約する時には、運転免許証、健康保険証、パスポート、住民基本台帳カードなどの本人確認書類を必ず求められます。同様に、外国籍の方がカードローンを契約する際には、次のような本人確認書類が必要です。

  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

在留カードとは、仕事や留学などで在留期間が3ヶ月を超える中長期滞在者に交付される証明書です。一方、特別永住者証明書は、第二次世界大戦終戦前から日本に住んでいる在日韓国人・朝鮮人・台湾人およびその子孫に対して発行されます。

外国人がカードローン契約する際に必要な収入証明書類

2010年に改正された貸金業法では50 万円以上の借り入れには収入証明書類の提出が必須と定められています。したがって、貸金業法の下で営業をしている消費者金融のカードローンを50万円以上利用したいならば、次のような収入証明書類のコピーが必要となるのは外国人も同じです。

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 確定申告書

一方、貸金業法ではなく銀行法の下で営業している銀行ならば、300万円まで収入証明書類なしで融資してもらえる場合もあります。しかし、そもそも銀行の審査は厳しいので、ごく一部のケースと考えてください。

外国人がカードローンの審査を通過するための3つのポイント

外国人でもカードローンを利用するのは不可能ではありません。しかし、誰でも利用できるわけではないというのも事実です。外国籍でもカードローンの審査を通過するには、次の3つのポイントを満たしている必要があるといえるでしょう。

ある程度日本に住んでからカードローンに申し込む

在留カードは、すでに日本国内にいる人に在留資格認定証明書交付申請をしてもらい、国外に送付してもらうことも可能です。したがって、入国時にはすでに在留カードを持っているという人も少なくありません。

かといって、3ヶ月しか滞在予定のない外国人が来日と同時にカードローンを申請しても審査を通過するのは難しいでしょう。やはり、すでに半年は日本に住んでいて、なおかつ、向こう何年間かは日本に住む予定であることが理想的です。

永住権のない外国人は在留期間に注意

金利の低さが魅力の銀行のカードローンは、三井住友銀行を除いて基本的に永住者限定です。一方、永住権がない外国人が在留カードで消費者金融のカードローンを利用するという方法はあります。その際にも返済期間以上の在留期間が残っていなければ審査を通過できないので注意しましょう。

在留カードの有効期限がどれくらい残っているかを確認して、審査を通りやすい返済計画を立てるようにしてください。永住権のない外国人でも申し込みできるカードローンは次の通りです。

  • アイフル
  • アコム
  • SMBCモビット
  • プロミス
返済計画をどこでアピールするか

外国人が返済計画について問われるのは、申込後に本人確認の電話がかかってくる時です。この時に、

  • 利用予定金額
  • あとどれぐらい日本に滞在するのか
  • 滞在中に完済するため、毎月いくら返済するか

という3点をアピールできるように、まとめておきましょう。

外国人への特別対応は基本的にない。日本語スキルは必須!

カードローンの申込書は基本的に日本語のものしか用意されていません。申込書が受理されれば、必ず本人確認の電話がかかってきますが、これも日本語です。審査を通過して契約書を交わす際にも日本語になります。

つまり、たとえ日本国内に住んでいて安定収入があるという条件を満たしていても、日本語の読み書き、会話がある程度できなければカードローンの審査を通過するのは難しいということです。

日本国籍がない人がカードローンを利用する際のQ&A

一定の条件さえ満たしていれば、日本国籍のない人でもカードローンを利用することは可能です。一方、外国人とカードローンにまつわる誤解も少なくありません。よくある疑問にお答えしましょう。

外国人でも頭金を用意すればカードローン審査に有利?

確かに、住宅ローンなどでは、借り入れ希望金額の20%程度の頭金を用意することで審査が通りやすくなります。しかし、カードローンは住宅ローンとはまったく違うものです。外国人だからといって、頭金さえあればカードローンの審査を通りやすいということはありません。

カードローンは住宅ローンのように担保、連帯保証人、保証会社などは必要ありません。頭金、担保、保証人などではなく借り入れをしたい人の返済能力が信用できるかどうかだけが、カードローンでは重要視されるのです。頭金は今後の返済能力とは関係ないものなので、評価されることはありません。

アルバイトの外国人ではカードローンを利用できない?

消費者金融のカードローンは、雇用形態はほとんど問われないといっても過言ではありません。大事なのは安定した収入があるかどうかです。アルバイトやパートでも、ひとつの会社でずっと働いていて、これからも定期収入の見込みがあるならば、外国人でもカードローンを利用することができるでしょう。

また、収入が多くなければ審査を通過できないということもありません。たとえ、非正規雇用で収入が少なくてもカードローンを利用できる可能性はあります。ただし、収入が少なければ利用限度額も少額になる点に注意してください。

留学生の安定収入に注意

物価の高い日本での留学生活は何かとお金もかかります。カードローンを利用したいと考えている留学生もいるでしょう。しかし、留学生の場合「資格外活動許可」を得た仕事の収入でなければ、安定した収入として認められません。必ず許可を得るようにしてください。

決まった住所がないとカードローンを利用できない?

ホテルや友達の家を転々としている外国人は、カードローンの審査を通過するのはまず難しいでしょう。住所不定では返済途中で帰国してしまう可能性もあるため、審査もかなり厳しくなるのです。

外国人でも自分名義でマンションやアパートを借りていれば、信用はグッと高まります。もし、自分や家族の持ち家に住んでいるようならば、さらに審査に有利になるでしょう。

外国人は信用情報機関に記録が残らない?

「外国人は日本の信用情報機関に情報が記録されない」というのは間違いです。どこの国籍であっても、日本でクレジットカードを発行したり、カードローンを利用したりした際には、必ず信用情報機関に履歴が残ります。次のような事故情報が信用情報機関に残っている場合、カードローンを利用するのは難しくなるでしょう。

  • 返済の延滞
  • 任意整理、個人再生、自己破産などの債務整理
  • 強制解約
  • 代位弁済

自分の事故情報が気になるならば、信用情報機関に開示請求することもできます。一方母国での信用情報は日本のカードローンには関係ないので、その点が気がかりな人は安心してください。

外国人主婦はカードローンを利用できない?

外国人主婦でもアルバイトやパートで安定収入があるならば、消費者金融のカードローンを利用できる可能性はあります。また、専業主婦でも銀行のカードローンで配偶者の収入を考慮して貸付を行っている専業主婦歓迎タイプならば審査をパスできるかもしれません。

ただし、銀行のカードローンは、基本的に永住権が求められます。したがって、安定収入も永住権もない専業主婦だと、カードローンを利用するのは残念ながら難しいところです。

国籍を問わず外国人もカードローンを利用する方法あり!

永住権があり日本で働いていれば日本国籍の無い外国人でも借り入れが可能です。最後に、今回の記事のおさらいをしましょう。

  • 外国人でも「日本在住」で「安定収入」があればカードローンを利用できる!
  • 外国人がカードローンを申し込む際にも、本人確認書類や収入証明書類が必要なのは日本人と同じ。
  • 滞在期間が長いほど審査を通過しやすい。
  • 返済期間よりも長く滞在期間が残っているのも必須!
  • 永住者は審査に有利!金利が低く審査が厳しい銀行のカードローンも利用できる。
  • アルバイトの外国人、外国人主婦でも消費者金融のカードローンならば利用できる。

現在、法律にのっとった営業をしている銀行、消費者金融のカードローンはどれも、条件さえ満たしていれば国籍を問わずに契約できるようになっています。日本国籍ではないことで特に注視されるのは在留期間だけです。年収などのその他のスペックに関しては、日本人と同じように審査されると考えて間違いありません。

実際、外国人専用のカードローンというものは存在しません。もし、そのようなアピールをしている商品があれば闇金融の可能性もあるので、くれぐれも注意してください。「外国人だからきちんとした会社からお金を借りることはできないのではないか」と、考えるのは間違いです。まず、よく名前を聞く銀行や大手消費者金融に問い合わせてみるようにしましょう。

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