借金にも時効があるって本当!?

借入先が個人でも金融会社でも借金には時効があります

timelimit617借金をするというと、返済が終わるまで借金を背負い続けなければならないというイメージがあるかと思いますが、実は借金にも時効があります。

業者からの借金は10年、個人の場合は5年

借金の時効は、金融会社からの場合は10年で故人からの場合は5年が経過すれば時効を成立させることができます
金融会社というのは銀行などの金融機関を始めとして、消費者金融や信販系などの会社のことです。個人というのは家族や友人など、あくまでも個人間でお金の貸し借りをする借金のことです。

自然に時効となるわけではありません。通知が必要です

ただし、借金をしてから時効が成立する期間を迎えたからと言って、自然に時効が成立するわけではありません。こちらが相手に対して時効が成立したことを宣言する必要があります。
基本的には内容証明郵便などを利用して相手側へ伝えるというのが一般的な方法です。
とはいうものの、現実問題として時効が成立するようなケースとしては、ほぼ個人間の借金のみに限られると言ってもいいでしょう。

時効が中断する条件に注意!

こちら側から借金の時効を主張することに関しては、特に相手側の承認は必要ありません。
ですが、時効を中断させてしまう条件というものもあります。時効が中断してしまうと、時効そのものの効力も無くなるので注意が必要です。

時効が中断してしまう条件

実際に時効が中断してしまう条件としては以下のようなものが挙げられます。

  • 債務の承認―借金の存在を認めてしまう
  • 裁判所からの請求―裁判所から裁判上の請求が届く
  • 差し押さえ―財産を差し押さえられた場合

債務の承認

債務の承認というのは、債権者に対して借金があるということを認めてしまうことです。例えば、時効まで残りわずかとなった場合でも、その時点で1円でも返済してしまえば債務の承認をしたことになり、時効までの残り時間もリセットされてしまいます。

裁判所からの請求

裁判所からの請求というのは、つまり債権者が訴訟を起こしたりなどした場合のことです。民事調停にしても支払い督促にしても、裁判所から何らかのアクションがあればその時点で時効が中断します。

差し押さえ

差し押さえは、債権者からの訴えにより裁判所による強制執行の許可さえ出れば差押が執行されることになります。差し押さえには給料の差し押さえや仮差し押さえなどの種類がありますが、どのような差し押さえであっても時効は中断されます。

現実的に時効を主張するのは難しい

例えば、ある金融業者から借金をして返済していなかったとしても、時効が成立するまでの間、その業者が何のアクションも起こさないということはまずありません。
業者側としても時効によって借金が踏み倒されないように、必ず何らかのアクションは起こします
たしかに荒っぽい取り立ては法律でも禁止されていますから、身の危険を感じるようなことはないかもしれませんが、それでも無視し続ければ財産の差し押さえなど法的な手段にまで必ず発展します。

時効を待つのは現実的な選択肢ではありません

時効を考えるというのはあまりにも現実的ではありませんし、借りたものを返さないというのはそもそもモラルの疑われる行為でもあります。
借金には時効が設けられていることは間違いありませんが、個人間ならともかく金融会社相手に時効を成立させようと考えるのはほぼ無理だと考えましょう。
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