アイフル体験記(4)おまとめローンを検証してみた!

「おまとめMAX」と「かりかえMAX」

aiful-omatomeいわゆる「おまとめローン」は多重債務者のための救済ローンとも言える存在ですが、おまとめローンと言うと銀行で取り扱っているものという印象が強いという人も多いでしょう。
しかしおまとめローンは消費者金融でも取り扱っています。一般的な消費者金融のイメージは通常知られているようなカードローンのみを取り扱っているというイメージですが、実はおまとめローンも取り扱っているのです。

総量規制には影響されないの?

おまとめローンと言うと融資額が大きい商品ですから、「総量規制には引っ掛からないの?」と疑問を抱く方も多いでしょう。
たしかに、銀行以外の金融機関の場合は年収の3分の1を超えた借入ができないことになっています。消費者金融のアイフルも、通常はもちろん総量規制にひっかかります。

顧客に有利となる融資は対象外となる!

しかし、総量規制には対象外となる条件もあるのです。その条件とは、「顧客が一方的に有利となる融資」であるという条件です。
おまとめローンは多重債務者で困窮している人を救う融資となるので、消費者金融も総量規制の影響を受けることはありません。合計額が年収の3分の1以上となっても利用できるのです。

アイフルは「おまとめMAX」と「かりかえMAX」を提供中

消費者金融のアイフルでは「おまとめMAX」と「かりかえMAX」という2つのおまとめローンを扱っていますが、上記のような理由で総量規制の対象外となっているわけです。

「おまとめMAX」と「かりかえMAX」は何が違うの?

「おまとめMAX」と「かりかえMAX」は基本的にはほぼ同じ商品ですが、すでにアイフルを利用している人が「おまとめMAX」、初めてアイフルを利用するという人は「かりかえMAX」となります。
以下に、「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の主な概要をまとめてみました。

「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の比較
おまとめMAX かりかえMAX
対象となる者 満20歳以上で定期的に安定した収入がありアイフルの審査基準を満たす方 アイフルの利用が初めての方で、且つ満20歳以上で定期的に安定した収入がありアイフルの審査基準を満たす方
借入資金の使い道 アイフル及び他社からの借入金の借り換え 他社からの借入金の借り換えに限る
利率 実質年率12.0~15.0% 実質年率12.0~17.5%
遅延損害金 実質年率20.0% 実質年率20.0%
借入可能額 1万円~500万円 1万円~500万円
返済期間(返済回数) 最長10年(120回) 最長10年(120回)
返済方式 元利定額返済方式 元利定額返済方式

上の表を見ての通り、「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の違いは、アイフルを既に利用しているか否かということだけ。アイフルを初めて利用するかどうかという点と、最大利率がアイフルを利用している人の方が優遇されている、という点だけです。それ以外はすべて同じ内容です。

使途が限定されているので注意!

ただし利用には注意点があります。上の表の「借入資金の使い道」を見れば分かる通り、おまとめローンの使い道は借り換えのみに限られます
あくまでも多重債務を脱するためのローンなので、それ以外の理由では利用ができないので注意しましょう。

おまとめローンの利用には返済能力も必要!

多重債務をひとつにまとめることができるおまとめローンですが、借入金額が大きいことや返済期間が長いという面では、返済能力が伴わなければなりません。
おまとめローンを利用したとしても月々の返済が難しいようであれば、法的手段などを検討する勇気も必要です。

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