収入証明書が不要なキャッシングまとめ

「収入証明書原則不要」の理由とは?

syakuyou400キャッシングやカードローンに申し込む際には、収入証明書の提出をしなければならないので面倒だと感じている人は意外に多いかもしれません。
たしかに、収入証明書の提出は貸金業法で決められていることなのでそこは止むを得ないとも言えます。
しかし、カードローンなどのwebサイトなどを見ると、「収入証明書原則不要」などと書かれているのを見たことがあるという人もいるはずです。
法律で提出が定められているのに、なぜ不要なのかと思うかもしれませんが、実は貸金業法という法律で借入額が50万円以下の場合は、収入証明書の提出を求めなくていいことになっているからなのです。
したがって、「収入証明書の提出原則不要」などと書かれているサイトをよく見ると、「50万円まで」とちゃんと書かれています。

1件50万円、合計借入額が100万円までなら提出不要!

また、50万円以下の借り入れであっても、他社からの借入も含めて100万円を超えてしまう場合は収入証明書の提出が必要となります。
逆に言えば、他社からの借入があっても、合計で100万円を超えなければ収入証明書の提出は必要ないことになります。

収入証明書を提出しなければならないケース

とはいえ、収入証明書を提出しなくてもよいという条件を満たしていたとしても、場合によっては収入証明書の提出を求められる場合もあります。
審査の段階で、「この人に貸しても大丈夫かな」という信用性に疑念がある場合などは、審査に確実性を期すために収入証明書が必要となったりするのです。

銀行カードローンは100万円以下なら提出不要が多い

またこれが銀行となるとまた少し事情は異なってきます。
クレジットカード会社のキャッシングや消費者金融などのカードローンの場合は、50万円以上の申し込みで収入証明書が必要となりますが、銀行は多くの場合、100万円以下の借入は収入証明書は不要となっています。
銀行によっては300万円以下であれば提出不要というところまであります。それはなぜなのでしょうか。

銀行は貸金業法の対象外なので自由に基準を決められる

実は、クレジットカード会社や消費者金融は貸金業法の対象となってしまいますが、銀行は銀行法の対象のため、提出を義務づけた法律に縛られないのです。
銀行はおよそ100万円を目安として、収入証明書の提出を求めていますが、これは法律で一律に決まっているからではありません。自主的な目安として100万円を設定しているだけなので、各銀行の裁量で提出基準を決めることができるのです。

銀行カードローンの方が柔軟性がある

この手の銀行カードローンのメリットは他でもあります。
消費者金融カードローンでも問題になる総量規制というのは、年収の3分の1を超えて借入をすることができないという法律なのですが、これはもともと多重債務などの対策として設けられた法律です。銀行は貸金業法適用の範囲外であるためこの総量規制にも縛られません。
そもそも、もし銀行に総量規制を適用してしまったら、住宅ローンも自動車ローンも借りられなくなってしまいます。その点から考えても、銀行が総量規制の対象外となることも頷けるかと思います。
例えば仮に、多重債務に陥ってしまったとしても、借入総額や提出書類の面から考えても銀行の方が有利であるとも言えます。
もし消費者金融などからの借り入れるとしても、50万円までなら収入証明書の提出は不要ですし、他社からの借り入れを合わせても100万円までならOKということは念頭に入れておきましょう。

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