主婦におすすめの返済方法

返済方法は、金融機関やローンによって異なります。

たとえば、借り換えローンやおまとめローンなど、大型ローンについては毎月の返済額が固定されている元金均等方式や元利均等方式が採用されています。

元金均等方式とは

元金を毎月均等に返済していく方法であり、元金とともにその時点の借入残高に対する利息が上乗せされます。
元利均等方式は、元金と利息の合計が毎月均等になるよう支払う方法であり、毎月の返済額は一定ですが、返済額に対する利息の割合が多く、元金の減りが遅いという特徴があります。

元利均等方式は、アコムの借り換え専用ローンやアイフルのおまとめローンなどに採用されています。

また、このような大型ローンではなく一般のカードローンの場合は、ただ返済するだけではなく、利用限度額の範囲内で繰り返し借入・返済を行うリボルビング方式となります。

リボルビング方式とは

毎月決められた最小金額以上を返済します。

その最小金額の中に利息が含まれておりますが、キャッシング会社によっては利息分が最小金額として設定されることもあります。その場合、最小金額を支払うだけでは一向に元金が減りませんので、最小金額よりも多く返済していく必要があります。

また、一言でリボルビングといっても、定額方式、定率方式、残高スライド方式があり、さらにそれぞれ元利均等と元金均等に分かれるので、合計6種類あります。

この中でもっとも一般的なのは、残高スライド方式です。

クレジットカードでローン払いをしている方は、すでにご存知かもしれません。残高スライド方式というのは、借入残高に応じて返済額が変わる方式であり、借入残高が5万円以下なら5,000円、10万円以下なら1万円というように、残高が多くなるほど返済額も増えてゆきます。

反対に、初めは10万円の残高があり1万円ずつ返済していても、残高が5万円まで減ったら返済額も5,000円になります。この残高スライド方式で元利均等方式ですと(残高スライド元利定額リボルビング方式)、毎月の返済額がいつも同じでも、元金と利息の割合は常に変化しており、元金の減りが緩やかです。

一方、残高スライド方式でも元金均等方式を採用している場合(残高スライド元金定額リボルビング方式)、毎月一定の元金を支払い、それに利息がプラスされる形ですので、元金の減りが早く効率的に返済できます。そのため、早く返済したい方は元金均等方式、残高スライド元金定額リボルビング方式をおすすめしますが、初めのうちは返済額が大きく負担になる可能性があります。
自分に合った返済方法
返済が多少長引いても負担を感じず返済したいという場合は、元利均等方式、残高スライド元利定額リボルビング方式でも悪くありません。実際に返済する金額やペースは人によって異なるので、必ず返済シミュレーションを行って、どの方法が自分にとって都合が良いか考えましょう。それによって利用するキャッシング会社も異なります。

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