業界最低水準と言われるauじぶん銀行カードローンの金利は本当に低金利?
金利年率0.98%~17.5%のauじぶん銀行カードローンは、低金利の銀行カードローンとして注目を集めています。
もともと、最低金利は低めでしたが、au IDをお持ちの方がau限定割 借り換えコースを利用できるようになったことで、最低金利が年率0.98%へと引き下げられました。
最低金利から一転して最高金利に目を向けると・・・
最低金利が年率0.98%というのはとても魅力的です。
au限定割の「誰でもコース」なら0.1%優遇され、年率1.38%、「借り換えコース」なら年0.5%金利優遇で最低金利が年率0.98%となりますから、これは数あるカードローンの中でもトップクラスの低金利となります。
ところが、最高金利の方へ目を向けてみますと、au IDを持っていない人の金利は年率17.5%となり、一転して『業界最高水準』に近い高金利となってしまいます。
少額融資で適用される金利は最高金利!低金利の恩恵を与れるのは高額融資のみ
カードローンを利用する人の多くが数十万円程度の、いわゆる少額融資での利用ということを考えた場合、当然ながら最高金利の17.5%に限りなく近い金利が適用されることになります。少額融資では『業界最低水準』と呼ばれる低金利の恩恵に与れないことになります。
最初から高額な融資を受けた人には魅力的
たしかに最低金利だけをみればとても魅力的に映るauじぶん銀行カードローンですが、その最低金利が適用されるためには貸付限度額である800万円近くの限度額が必要となります(限度額710万円~800万円で、金利0.98%~3.0%)。
例えば、限度額800万円で申し込んでおけば、例え数万円の借入であっても最低金利で利用することができますが、最初から限度額が数十万円程度であれば、適用される利率も最高金利に近い値になってしまうわけです(通常コースの限度額10万円~100万円だと、金利13.0%~17.5%)。
限度額800万円で申し込んで審査通過するのは難しい
ですが、最初から限度額800万円で申し込んで簡単に審査通過できてしまうほど、世の中も甘くはありません。
auじぶん銀行はやはり銀行カードローンですから、収入と収支のバランスを無視した貸し付けなど受けられるわけもありませんよね?
年収300万円の人が限度額800万円で申し込んでも審査に落とされるか、もしくは限度額を大幅に減額されてのカード発行ということになります。
それにそもそも最低金利年0.98%はau限定割 借り換えコースで、限度額710万円~800万円となった場合の金利です。
auじぶん銀行カードローンを最低金利の0.98%で利用できる人は、限られた一部の人――ということになりますね。
実際に低金利の恩恵を与れるのは110万円以上~です!
以上からも分かるように、auじぶん銀行カードローンにおいて少額融資で借り入れをした場合、他の銀行カードローンよりも金利が高くなる可能性が十分あります。
例えば、他行のカードローンの最高金利では年率14.0%前後が一般的ですから、auじぶん銀行カードローンの最高金利である17.5%という数字がとても高く感じてしまうはずです。
auじぶん銀行カードローンの金利を他行と比較してみた!
実際に、auじぶん銀行カードローンの金利と他行カードローンの金利差がどれほどあるのか、比較してみましょう。
ちなみに、比較対象とするのは、auじぶん銀行カードローンと同じ限度額800万円の、三井住友銀行カードローンと、ソニー銀行カードローンです。
借入額 | auじぶん銀行カードローン(通常コース) | 三井住友銀行カードローン | ソニー銀行カードローン |
---|---|---|---|
10~100万円 | 13.0~17.5% | 12.0~14.5% | 9.8~13.8% |
110万円~200万円 | 9.0~13.0% | 10.0~12.0% | 8.0~9.8% |
210万円~300万円 | 7.0~9.0% | 8.0~10.0% | 6.0~8.0% |
310万円~400万円 | 6.0~7.0% | 7.0~8.0% | 5.0~6.0% |
410万円~500万円 | 5.0~6.0% | 6.0~7.0% | 4.0~5.0% |
510万円~600万円 | 4.5~5.0% | 5.0~6.0% | 3.5~4.0% |
610万円~700万円 | 3.5~4.5% | 4.5~5.0% | 3.0~3.5% |
710万円~800万円 | 1.48~3.5% | 4.0~4.5% | 2.5~3.0% |
以上のようになります。こうして比較してみますと、auじぶん銀行カードローンはソニー銀行カードローンと三井住友銀行カードローンの中間的なスペックという印象を受けますね。
auじぶん銀行カードローンはauキャリア利用者の借り換え向けカードローンか!?
上の表はauじぶん銀行カードローンの通常コースで比較していますが、これがau限定割の「誰でもコース」で適用される年率1.38%~17.4%であっても、スペック自体はそれほど変わりません。
auじぶん銀行カードローンの場合、年0.5%の金利優遇を受けることができる「借り換えコース」を利用すれば、ソニー銀行カードローンよりも最低金利が優れたスペックとなります。
借入額 | auじぶん銀行カードローン(借換コース) | 三井住友銀行カードローン | ソニー銀行カードローン |
---|---|---|---|
100万円 | 12.5%(※注) | 12.0% | 9.8% |
110万円~200万円 | 8.5~12.5% | 10.0~12.0% | 8.0~9.8% |
210万円~300万円 | 6.5~8.5% | 8.0~10.0% | 6.0~8.0% |
310万円~400万円 | 5.5~6.5% | 7.0~8.0% | 5.0~6.0% |
410万円~500万円 | 4.5~5.5% | 6.0~7.0% | 4.0~5.0% |
510万円~600万円 | 4.0~4.5% | 5.0~6.0% | 3.5~4.0% |
610万円~700万円 | 3.0~4.0% | 4.5~5.0% | 3.0~3.5% |
710万円~800万円 | 0.98~3.0% | 4.0~4.5% | 2.5~3.0% |
】(※注)借り換えコース 金利12.5%適用は限度額100万円の場合のみ
このようになります。ここから考えられることは、auじぶん銀行カードローンは『借り換えコース』がおすすめの銀行カードローンという風に考えることができるかもしれませんね。
auキャリア利用者の借り換えなら超低金利!それ以外は一般的なカードローン
auじぶん銀行カードローンは、通常コースや誰でもコースであれば、ごく普通のカードローンとそれほどの大差はありません。
最低金利こそたしかに業界最低水準ですが、もっとも利用者の多い少額融資で見れば、信販系カードローンや消費者金融クラスの金利となってしまいます。
低金利での利用を希望するなら高額融資を狙え!
auじぶん銀行カードローンを低金利で利用するためには、少なくとも限度額100万円以上での借り換えを狙うしかありません。
限度額100万円以上でau限定割 借り換えコースとして利用するなら、業界最低水準の超低金利で利用することができるでしょう。