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低金利で借入!カードローン&キャッシングサイトおすすめランキング

低金利の銀行カードローンと無利息の消費者金融のキャッシングサービスを紹介する「キャッシング広場」のおすすめランキングです。カードローンの金利は銀行系カードローンと貸金業者とで異なります。低金利で選ぶなら断然、都市銀行や地方銀行のカードローンです。低金利かつ融資限度額の大きい銀行カードローンも利用することもできます。

  1. プロミス

    診断時間 審査時間 融資金額
    1秒診断 最短3分 1万円~500万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    1~500万円 4.5%~17.8% お申込み可
    今すぐ審査の申し込みへ

    プロミスは即日審査で即日融資!最短3分で借りられる! プロミスは24時間365日いつでも最短10秒で振込キャッシング! SMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)は、24時間365日の即日審査→即日融資は最短10秒振込(瞬フリ)と、大変スピードに優れたキャッシングサービスです。申し込み、借り入れ、返済も24時間365日OK。しかもすべてイ

  2. auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)

    診断時間 審査時間 融資金額
    - 最短即日 最高800万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    最高800万円 0.98%~17.5% OK

    auじぶん銀行カードローンでの審査時間・融資時間は? 金利優遇で人気!auじぶん銀行カードローン auじぶん銀行カードローンは、au IDをお持ちの方は「au限定割」になり最大年0.5%もお得になります! auじぶん銀行に普通預金口座があれば土日や祝日でも振込が可能です! さらにコンビニでもATM手数料0円と非常に魅力的な銀行カードローンとなっています。 au

  3. 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

    診断時間 審査時間 融資金額
    - - 10万円~500万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    500万円 1.8%~14.6%
    今すぐ審査の申し込みへ

    三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックはスムーズな審査と融資が可能? 三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックの「テレビ窓口」なら土日祝でも融資OK 三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック(BANQUIC)」は、インターネット&モバイルでのお申し込みがおすすめです。バンクイックはおまとめローンには利用できませんが、三菱UFJ銀行の各支店に設置されているテ

  4. ORIX MONEY

    診断時間 審査時間 融資金額
    - 最短60分 10~800万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    10万円〜800万円 2.9%~17.8% お申込み可

    小口融資に非対応 ORIX MONEYの契約金額は一番少ない金額でも10万円となっており、10万円以下の小口融資の利用には対応していません。 しかし10万円で契約をしても実際の借入は1,000円以上1,000円単位で可能なので、実際の利用額は小口でも利用する事が出来ます。 個人信用情報機関に記録されるクレジットヒストリーには、借入残高だけでなく契約金額も残りま

  5. アイフル

    診断時間 審査時間 融資金額
    1秒診断 最短20分
    ※申込状況によっては、20分を超える場合もございます。
    1,000円~800万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    800万円 3.0%~18.0% お申込み可
    今すぐ審査の申し込みへ

    アイフルで即日審査・即日融資はできる? アイフルは即日審査で即日融資!…でも注意が必要! 独立系カードローンである「アイフル」は、1秒診断→即日審査→即日融資も可能なキャッシングサービスです。しかし他の金融機関ほどそのスピードを謳っていません。あくまでも「即日融資も可能」というレベルです。 というのもアイフルの場合、「お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場

  6. 千葉銀行カードローン「ちばぎんカードローン」

    診断時間 審査時間 融資金額
    10秒クイック診断 最短即日審査 最高800万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    最高800万円 1.7%~14.8% OK

    千葉銀行カードローン「ちばぎんカードローン」で即日審査・融資は可能? 千葉銀行カードローン「ちばぎんカードローン」なら最短即日審査で即日融資可能! 千葉銀行の「ちばぎんカードローン」は、“即日”のスピードキャッシングに優れたカードローンです。地方銀行でありながら最短即日審査&最短即日融資が可能となっています。 最高800万円までの融資に対応しており、金利も年1

  7. レイクALSA

    診断時間 審査時間 融資金額
    数秒 最短15秒 1万円~500万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    500万円 4.5%~18.0% お申込み可※安定した収入のある方

    レイクALSAは最短即日審査&即日融資は可能? 消費者金融への回帰!生まれ変わった「レイクALSA」は最短即日融資対応 レイクALSAは、新生銀行が取り扱っていた「新生銀行カードローン レイク」を、同じ新生銀行グループである新生フィナンシャルへと移行させたことに伴い誕生したカードローンです。これに伴い、「新生銀行カードローン レイク」という商品は消滅しました。

  8. アコム

    診断時間 審査時間 融資金額
    3秒診断 最短20分 1万円~800万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    800万円 3.0%~18.0% お申込み可

    アコムで即日審査や即日融資はできる?審査基準とスピードは? アコムは3秒診断→最短20分審査→最短20分融資も可能! 三菱UFJフィナンシャル・グループの「アコム」は、3秒診断→最短20分審査→最短20分融資のスピードが命のキャッシングサービスです。自動契約機(むじんくん)への来店が難しい場合も、インターネット(パソコン・スマートフォン・ケータイ)を使えば契約

  9. 静岡銀行カードローン セレカ

    診断時間 審査時間 融資金額
    5秒診断 最短30分 10万円~500万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    500万円 年4.0% ~ 年14.5% お申込み可

    静岡銀行カードローン セレカで即日審査・即日融資は可能?審査基準とスピードは? 静岡銀行のカードローン、セレカは最短30分の即日審査!即日融資もできます パソコンやスマホから手軽に申し込みが可能で、審査回答最短30分、融資実行も最短即日となります。初回借入方法で「口座振込み」をご選択ください。 ただし、土日祝日など銀行休業日や申し込みの時間帯によっては翌営業日

  10. 三井住友カード ゴールドローン

    診断時間 審査時間 融資金額
    - 3日~1週間程度 1万円~700万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    700万円 3.5%~9.8% お申し込み可

    三井住友カード ゴールドローンで即日審査・即日融資は可能? 『三井住友カード ゴールドローン』は『三井住友銀行カードローン』とは違います。クレジットカード会社のカードローン 『三井住友カード ゴールドローン』は、クレジットカード会社「三井住友カード」の信販系カードローンです。銀行カードローンの『三井住友銀行カードローン』と間違えやすいので注意して下さい。まった

  11. SMBCモビット

    診断時間 審査時間 融資金額
    10秒簡易審査 最短30分で審査回答※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります 最大800万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    800万円 3.0%~18.0% 可(安定した収入がある方)
    今すぐ審査の申し込みへ

    SMBCモビットは即日審査・即日融資できる? 評判のスピードキャッシング! SMBCモビットはスピードが命!即日審査⇒即日融資OK! 「SMBCモビット」はSMBCグループの三井住友カードのローンブランドです。「SMBCモビット」は即日審査・即日融資のスピードに優れたキャッシングサービスです。事前審査時間はわずか10秒という「10秒簡易審査」が人気。インターネ

    「10秒で簡易審査結果表示」について … 10秒審査の結果表示は、事前審査による結果表示となります。
    「即日融資」「当日振込」について … 原則24時間最短3分でお振込可能※お振込先の各金融機関の受付可能時間によって異なります。詳しくは各金融機関へお問合せください。。
    「審査時間最短30分」について … 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
    「主婦」のご利用について … パート、アルバイトなど安定した収入がある方限定となります。専業主婦はNGです。

  12. ビジネクスト

    診断時間 審査時間 融資金額
    30秒スピード診断 最短即日審査回答/当日融資 1万円~1,000万円 ※新規取引時は上限500万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    1万円~1,000万円 8.0%~18.0% 不可

    ビジネクストでは、申し込み前に「スピード診断」という簡易診断を受けることもできますので、申し込めるかどうかの目安を知る手段として利用するのもおすすめです。 本記事では、上記商品のうち事業者ローンのカードローンを中心に解説していきますが、ビジネクストではカードローン以外にもこうした様々な事業者向けサービスを展開している企業なのです。 担保も保証人も不要だから安心

  13. J.Score(ジェイスコア)

    診断時間 審査時間 融資金額
    - 仮審査最短30秒 10万円〜1000万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    10万円~1,000万円(10万円単位) 0.8% - 12.0% 申込み可能

    J.Score(ジェイスコア)の主なスペックは以上のようになっています。 J.Score(ジェイスコア)は最短即日審査で融資可能!AI活用でスピーディなスコアリング 「AIスコア・レンディング」では、これまでユーザーが目にすることのできなかったスコアリングを見える形にしたようなイメージです。もちろん、これまでカードローンなどで行われてきたスコアリングとは異なる

    (※)みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。】という注釈の記載をお願い致します。

  14. Fマネーカード

    診断時間 審査時間 融資金額
    - 10日間~2週間 1万円~500万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    500万円 4.4%~17.8% お申込み可

    マネーカードのカードローンの申込み前にチェック! Fマネーカードはクレジットカード会社ポケットカードのカードローン 「Fマネーカード」はクレジット会社のポケットカードが発行するカードローンです。「ポケットカードって聞いたことないんだけど」という人は、クレジットカードの「ファミマTカード」を発行している会社と聞けば分かる人もいるでしょう。 「ファミマTカード」を発行している会社で

  15. 住信SBIネット銀行カードローン‎

    診断時間 審査時間 融資金額
    即時 スピード審査 最高1,200万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    最高1,200万円 1.59%~14.79% OK

    審査からスピード融資のためには条件が付帯します! 住信SBIネット銀行カードローン‎は、スピード融資で人気の銀行カードローン。スムーズに本審査に進めば銀行カードローンの中では特にスピーディーに短時間で審査が完了します。ご利用可能かどうか簡単にチェックできる「お試し診断」も完備!もちろんスピード融資にも対応しています。 ただし銀行カードローンのために即日融資は

  16. ノーローン

    診断時間 審査時間 融資金額
    数秒 最短即日 1万円~300万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    300万円 4.9%~18.0% お申込み可

    ノーローンは即日審査・即日融資は可能?審査基準とスピードを比較! ノーローンは即日審査・即日融資が可能!しかも何度でも1週間無利息! なんどでも1週間無利息で有名な「ノーローン」は新生銀行系のシンキ株式会社が提供する消費者金融系カードローンです。シンキは新生銀行の子会社ですが、信販会社では無く消費者金融のため融資スピードは速いです。 ノーローンは即日審査・即日

  17. イオン銀行カードローン

    診断時間 審査時間 融資金額
    - 最短即日審査 30万円~800万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    800万円 3.8%~13.8%

    イオン銀行カードローンは即日審査・即日融資が可能? イオン銀行口座があれば土日祝日でもイオン銀行カードローンで即日審査・即日融資できる イオン銀行の「イオン銀行カードローン」は、土日祝日含む24時間いつでもインターネットからお申込できるキャッシングサービスです。しかもイオン銀行に自分の銀行口座を持っていれば、イオン銀行のキャッシュカード機能の付いたカードを利用

  18. みずほ銀行カードローン

    診断時間 審査時間 融資金額
    - 公式ウェブサイト参照 10万円~800万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    10万円~800万円 年2.0%~年14.0% 公式ウェブサイト参照

    みずほ銀行カードローンで審査と融資は可能? みずほ銀行カードローンは審査と融資に対応している 「みずほ銀行カードローン」は、最大限度額が10万円~800万円と高く、最低金利が年2.0%、最高金利年14.0%と条件のよい銀行カードローンです(適用金利はご契約極度額に応じて異なります)。さらに住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5%引き下げれば、引き下

  19. 横浜銀行カードローン

    診断時間 審査時間 融資金額
    - 最短翌日 10万円~1,000万円(10万円単位)
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    1,000万円 年1.9~14.6%(変動金利) お申込み可

    横浜銀行カードローンはスムーズな審査と融資は可能? 横浜銀行カードローンは長期借り入れがおすすめ! 「横浜銀行カードローン」は、従来の「クイッキー(QYQY)」が新規リニューアルした銀行カードローン。2013年10月より取扱いを開始しており、2014年6月には最高限度額が従来の500万円から800万円に改善され、さらに1,000万円になっています。また金利も年

  20. ソニー銀行カードローン

    診断時間 審査時間 融資金額
    - 最短60分 10万円~800万円
    借入限度額 実質年率 パート・アルバイト
    800万円 年2.5%~年13.8% お申込み可

    ソニー銀行カードローンで即日審査・即日融資は可能? ソニー銀行カードローンの審査は最短60分!口座があれば即日融資も可! ソニー銀行のカードローンが2011年の7月の新規受付停止から4年ぶりに再開しました。再開したソニー銀行のカードローンは最大貸付限度額が800万円で、金利も年率2.5%~13.8%と業界最高水準のスペックへとリニューアルされました。これはカー

低金利でキャッシングしたい! おすすめはどんなカードローン?

低金利でゴー!

ご存知のように、カードローンを利用すれば金利がかかってきます。もちろん、それはカードローンに限った話ではなく、ローン商品であれば必ず金利が付いて回ります。

しかし、金利は一律ではなく、各社様々に設定しているため、同じカードローンでも低金利のものと高金利のもが存在しています。できることなら低金利のものを利用して、金利負担を減らした方が返済の負担も軽くなります。

低金利でキャッシングするなら銀行系カードローン!

カードローンには、大きく分けると2つのタイプがあります。ひとつは銀行系カードローン、そしてもうひとつが貸金業者の扱うカードローンです。

銀行系カードローン 銀行、信用金庫、信用組合などの扱うカードローン
貸金業者のカードローン 消費者金融や信販会社などの扱うカードローン

一般的に、銀行系カードローンには低金利で利用できるメリットがあり、貸金業者のカードローンには審査が早いというメリットがあります。低金利で選ぶなら銀行系カードローンの方がおすすめなのです。

同じ貸金業者でも審査スピードなら消費者金融!

補足として付け加えておきますが、同じ貸金業者でも消費者金融と信販会社とでは審査スピードが異なります。審査の早さで選ぶのであれば、消費者金融がおすすめで、信販系カードローンに関しては銀行系カードローンより審査が長いというのが一般的です。

低金利の銀行系カードローンでキャッシング! 貸金業者の金利とはどのくらい違う?

銀行系カードローンは低金利だと言われても、ざっくりすぎてよく分からないですよね? では実際にどの程度違うのか、貸金業者と比較していきましょう。銀行系カードローンと貸金業者とを比較した場合、銀行系カードローンは低金利で融資限度額が大きく、貸金業者は高金利で融資限度額が低いという特徴があります。

銀行系カードローンと貸金業者の金利差は歴然! 低金利だからこそお得に利用! 注目は最高金利!

2013年に金融庁のまとめたある資料によりますと、カードローンを利用する理由のベスト5は以下のようになっています。

  1. 生活費不足の補填
  2. 欲しいものを買うため
  3. クレジットカード利用代金を支払うため
  4. お小遣いが欲しかった
  5. 遊興費

金欠の女性のイラストかなり具体的な理由が挙がっていますが、上記の理由を見てもお分かりのように、それほど高額な金額が必要ではないということがうかがえます。数万円~数十万円という範囲で十分にカバーできる理由が大半を占めているのです。

これはつまり、カードローンを利用する人の多くが100万円以下の利用にとどまっていることになります。カードローンは、利用限度額に応じて金利設定が変わってきますが、100万円以内であればそこに適用される金利は最高金利ということになります。

カードローンの最低金利に目を奪われてはダメ! 最高金利で判断してこそキャッシングの利便性が生きる!

下がり続ける金利カードローンには、最低金利と最高金利があります。例えば「最高800万円、年率3.0%~14.0%」というカードローンであれば、年率3.0%が最低金利で、年率14.0%というのが最高金利となります。そして、数十万円という限度額であれば最高金利の年14.0%が適用されます。

この例で言えば、たしかに最低金利の年3.0%は魅力的ですが、その金利が適用されるためには最高融資額である800万円の利用枠を与えられなければ適用されることがないのです。数十万円という利用枠で最低金利が適用されることはまずありませんので、多くの人の場合、金利は最高金利のみに注目しなければ意味がありません。

同じ銀行系カードローンでも金利設定はバラバラ! どの銀行系カードローンを選ぶかも重要!

貸金業者の場合、消費者金融でも信販系カードローンでも最高金利はほぼ同じで、概ね年18.0%ほど。街金などでは年20.0%です。しかし、銀行系カードローンの場合は各銀行によって金利設定がバラバラです。

貸金業者 概ね年率18.0%(消費者金融・信販系カードローンなど)~年20.0%(街金など)
銀行系カードローン 13%台~14%台が多く、18.0%に迫るものもある

貸金業者と銀行系カードローンの最高金利はこのようになっています。低金利重視で選ぶのであれば、間違いなく銀行系カードローンが確実です。ただし、表にも書かれているように、銀行系カードローンの中にも最高金利が貸金業者なみに設定されているところもあります。

キャッシングするなら14%台までを目安に! それがカードローンを低金利で利用するポイント!

通帳とキャッシュカード同じ銀行系であっても、カードローンによっては消費者金融とさほど変わらない最高金利を設定しているところもあります。そうなると、さすがに低金利で利用するということも難しくなってしまいますので、銀行系カードローンだからといって安易に選択してしまうのも危険なのです。

低金利という目線でチョイスするのであれば、年13%台~14%台を目安にすることを心掛けましょう。銀行系カードローンでは、年率15%台とか、年率16%台といった金利設定をしているところはまずありません。14%台よりも高い金利設定は一気に飛んで17%台となりますので、17%台のカードローンさえ選択しなければ概ね低金利のカードローンということになります。

低金利キャッシング!各銀行カードローンの最高金利を比較!

先のとおり、銀行系カードローンの金利設定は各銀行によってバラバラに設定されています。貸金業者のようにある意味で統一性のある金利設定とはなっていないため、「銀行系カードローンは低金利!」だという言葉を信じてしまうのも良いこととは言えません。

銀行系カードローンでキャッシング! 各銀行カードローンの最高金利はどのくらい?

では実際に、主な銀行系カードローンの最高金利を比較してみましょう。

カードローン名 最高金利(年率/%)
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 14.6%
※バンクイックの金利:年1.8%~14.6%
イオン銀行カードローン BIG 13.8%
みずほ銀行カードローン(コンフォートプラン) 14.0%
ソニー銀行カードローン 13.8%
auじぶん銀行カードローン(じぶんローン) 17.5%
(au限定割 誰でもコース 17.4%/借り換えコース 12.5%)
住信SBIネット銀行 ミスターカードローン(スタンダードコース) 14.79%
三井住友銀行カードローン 14.5%

主な銀行系カードローンの最高金利を挙げてみましたが、中には最高金利が年17%を超えているものもあります。その他は13%後半~14%後半というところばかりですので、低金利でキャッシングしたいのであれば、そうした銀行系カードローンへ申し込むようにしましょう。

例金利で最高融資額も高い! 銀行系カードローンは消費者金融のキャッシングよりも魅力的!

銀行のイラスト銀行系カードローンの場合、融資限度額も貸金業者より高めに設定しているケースも多いため、最低金利に関しても貸金業者より低くなっています。貸金業者では最高融資額も500万円程度までというとこえおが多いのに対し、銀行系カードローンでは800~1,000万円というところもあります。

ただし消費者金融でも貸金業法に基づく計画返済支援おまとめローンが用意されているため、融資額のリミットの問題はあっても、300万円~500万円までなら対応は可能です。

一本化OKのカードローンなら本当におまとめローンとして利用できる!キャッシングだけに縛られない自由度の高さと低金利!

OKサインを出す男性以上のような理由から、銀行系カードローンを一本化に利用することは可能ですし、消費者金融でも実際に「おまとめとしての利用もOK」と謳っているカードローンがたくさんあります。こうしたカードローンを利用すれば、他社キャッシングをひとつにまとめてしまうこともできるのです。

消費者金融のおまとめローンは、アイフルの「貸金業法に基づく計画返済支援おまとめローン」のように営利目的よりも利用者の救済を目的にしたサービスと言えます。ただ金利に関しては銀行系カードローンの方が低金利で利用できることも多いようです。最高融資額も高く、しかも低金利で利用できる銀行系カードローンは、キャッシング以外にも一本化での活用方法もあるのです。

キャッシングに便利なカードローンよりも低金利! 目的別ローンとの違いは?

夢のマイホームカードローンはローン商品のひとつですが、同じローン商品に目的別ローンというものもあります。住宅ローンや自動車ローンなど、目的を絞って利用することのできるローンのことですね。ブライダルローンや葬祭ローンなどもそうした目的別ローンのひとつです。

目的別ローンは使途自由なカードローンよりも低金利で利用することはできるものの、その目的でしか利用できないというデメリットもある上に、融資金も直接相手側に振り込まれてしまうケースがほとんどです。例えば自動車ローンであれば自動車販売会社へ直接振り込まれてしまうわけです。

キャッシング専用のカードローンには担保がないから金利が高め! 目的別ローンは担保があるから低金利!

目的別ローンは使途が限られてしまっているために借入金を自由に使うことができませんが、自動車ローンであれば自動車が、住宅ローンであれば土地や建物を担保とできるため、低金利で利用できるのです。

カードローンはそもそも担保不要で利用できるものなので、貸し倒れという万が一の事態に備えて金利を高めに設定しているのです。カードローンと目的別ローンの違いは、担保があるかないかで金利にも差が生じているのです。

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