常陽銀行キャッシュピットの申込条件と審査｜パート・年金受給者・専業主婦・学生は対象か

公開 2016.09.30

更新 2026.10.19

※この記事は2026年10月時点の各社公式サイトの掲載内容や制度をもとにまとめています。個別の商品条件は必ず各社の公式サイトでご確認ください。

常陽銀行の「常陽キャッシュピット」は、契約時に満20歳以上75歳未満で安定継続した収入があり、茨城・宮城・福島・栃木・千葉・埼玉・東京のいずれかに住んでいるか勤めている人が申し込めます。パート・アルバイト、年金受給者、産休・育休を取っている人も対象と明記されています。

年齢の上限が高く、年金を収入として扱い、常陽銀行の口座も要らないため、銀行カードローンの中では申込の入口が広い商品です。ただし、審査は常陽銀行と保証会社のアコムの両方で行われ、申込条件を満たした人全員が契約できるわけではありません。この記事では、立場ごとの条件、保証会社の審査が意味すること、借りる額ごとの金利と返済の目安を順に説明します。

申込できる人の条件

項目	条件（2025年4月1日現在の商品概要）
年齢	契約時満20歳以上75歳未満
収入	安定継続した収入（パート・アルバイト、年金受給者、産休・育休取得者を含む）
地域	茨城・宮城・福島・栃木・千葉・埼玉・東京に居住または勤務
保証	アコム株式会社の保証を受けられること（保証料は銀行負担）
口座	常陽銀行の口座は不要。申込後に開設する必要もない
限度額	1万円以上800万円以内（1万円単位）。50万円超は収入証明が必要

地域は「居住または勤務」で判定します。たとえば神奈川県に住んで東京都の会社に勤めている人も、勤務地が対象なので申込できます。居住地だけで判定する千葉銀行のクイックパワー＜アドバンス＞とは、この点が違います。

立場ごとの可否と注意点

パート・アルバイト・派遣・契約社員

パート・アルバイトは対象と明記されています。派遣・契約社員も、安定継続した収入があれば条件の上では区別されていません。限度額50万円以下の申込なら収入証明は不要で、本人確認書類だけで手続きが進みます。申込そのものは10分ほどで終わる設計です。

年金受給者

年金受給者は対象です。年齢の上限が契約時75歳未満なので、60代後半から70代前半の人でも申し込めます。年金だけを収入とする人を対象外とする銀行カードローンもあるため、対象地域に住む年金受給者にとっては数少ない選択肢の一つです。限度額は年金額や他の借入をもとに審査で個別に決まります。

産休・育休中の人

産休・育休を取っている人は、取得予定の人や復職して1年未満の人も含めて対象です。休業中は給与が止まり給付金で生活する時期があるため、復職後の収入で返せる額にとどめることが大切です。

個人事業主・自営業

職業を限る文言はないため、安定継続した収入があれば条件の上では対象になり得ます。限度額50万円超を希望する場合は、確定申告書などの収入証明が必要になります。

専業主婦（主夫）・学生：以前の「30万円」「10万円」は現行条件ではない

以前は「専業主婦は30万円まで」「学生は10万円まで」と紹介されることがありましたが、2025年4月1日現在の商品概要とFAQにはこうした区分が見当たりません。現在の条件は本人の「安定継続した収入」なので、本人に収入のない専業主婦（主夫）は条件を満たしにくく、学生は20歳以上で継続したアルバイト収入があるかどうかが目安になります。配偶者の収入で申し込める旨の案内もありません。

保証会社アコムの審査が意味すること

キャッシュピットの申込は、常陽銀行の審査と、保証会社アコムの保証審査の両方を通る必要があります。保証会社は、利用者が返済できなくなったときに銀行へ代わりに返済（代位弁済）する立場なので、返済能力を独自に確認します。保証料は銀行が負担するため、利用者の金利に上乗せされることはありません。

アコムや、アコムが保証する他行カードローンでの延滞歴は、審査に直接影響しやすい
信用情報（他社借入の件数・残高、延滞、短期間の多重申込）が照会される
銀行独自の条件（地域・年齢）と保証会社の基準の両方を満たす必要がある

「他社借入が何件までなら通る」という基準は公表されていません。件数よりも、年収に対して毎月の返済額がどれだけ重いかが問われると考えるほうが実態に近いでしょう。公式サイトには簡易診断があり、正式な申込の前に目安を確かめられます。

アコムで直接借りる場合との違い

保証会社がアコムでも、キャッシュピットとアコムのカードローンは別の商品です。条件を並べると次のとおりです。

項目	常陽キャッシュピット	アコムカードローン
金利（年）	1.5%〜14.8%（100万円未満は14.8%）	2.4%〜17.9%
年齢	20歳以上75歳未満	20歳〜72歳
地域	7都県に居住または勤務	全国
総量規制	対象外（銀行カードローン）	対象（年収の3分の1まで）
無利息	商品概要に記載なし	契約日の翌日から30日間
ATM手数料	常陽銀行・E-net・セブン銀行・ローソン銀行で0円	提携ATMは1万円以下110円、1万円超220円

10万円を30日借りた場合の利息は、年14.8%なら約1,216円、年17.9%なら約1,471円です（日割の概算）。アコムは初回30日の無利息があるため、1か月以内に返し切れるならアコムのほうが負担は小さく、数か月以上かけて返すならキャッシュピットの低い金利が効いてきます。総量規制の対象外であっても、銀行も返済能力を審査する点は同じです。

借りる額と返済の目安

キャッシュピットの金利は限度額で決まり、少額の契約ほど高くなります。約定返済額は借入金額10万円ごとに2,000円以上です。

限度額	金利（年）
100万円未満	14.8%
100万円〜200万円	12.0%
200万円超〜300万円	9.8%
300万円超〜400万円	8.8%
400万円超〜500万円	7.8%

年14.8%で借りた場合、毎月の返済額による違いは次のとおりです（追加借入なし、利息は年利÷12で月ごとに計算した概算）。

借入額	毎月の返済額	返済回数	利息の合計
10万円	2,000円（約定返済額）	79回	約5万6,000円
10万円	5,000円	24回	約1万6,000円
50万円	10,000円（約定返済額）	79回	約28万2,000円
50万円	20,000円	31回	約10万1,000円

約定返済額だけでは、10万円でも完済まで6年以上かかります。年金や短時間勤務の収入で返す場合は、借りる額を必要な分に絞り、約定額より多めに返す計画を立てておくと利息を抑えられます。返済日は「35日ごと」か「毎月の指定日（6日を除く）」から選べ、収入が入る日に合わせやすい仕組みです。遅れると遅延損害金（100万円未満の契約は年18.0%）がかかります。

収入が少ない人・年金受給者が申し込む前に整理すること

他社の借入残高と、毎月の返済額の合計を書き出す（クレジットカードのリボ払いやキャッシングも含める）
今回本当に必要な金額を決める。限度額は1万円単位で設定でき、50万円以下なら収入証明も要らない
毎月の返済に回せる額を決め、上の表で何回かかるかを確かめる
返済の方法を決めておく。キャッシュピットは口座からの自動引落しがなく、ATMか指定口座への振込で返す

4つ目は見落とされがちです。年金や給与が入る口座から自動で引き落とされるわけではないので、毎回ATMに行くか振込の手続きをする必要があります。ATMは常陽銀行・E-net・セブン銀行・ローソン銀行で、借入・返済とも手数料はかかりません。足を運ぶ習慣が作りにくい場合は、収入の入る日の直後を指定日にしておくと忘れにくくなります。

希望額を必要以上に大きくすると、審査で返済負担が重いと判断されやすくなるうえ、契約後もつい使ってしまう原因になります。少額で契約し、返済の実績を積んでから見直すほうが現実的です。常陽銀行は利用実績に応じて極度額を見直す場合があるとしています。