ソニー銀行カードローンの提携ATM｜手数料が無料になる回数・スマホATM・他行との比較

公開 2016.01.05

更新 2026.10.19

※この記事は2026年10月時点の各社公式サイトの掲載内容や制度をもとにまとめています。個別の商品条件は必ず各社の公式サイトでご確認ください。

ソニー銀行は自前のATMを持たないので、カードローンの現金の借入と返済は提携ATMで行います。手数料は、普通預金の引出しとカードローンの借入を合わせて月4回まで無料で、5回目以降は1回110円です。カードローンの返済と残高照会は回数に関係なく無料で、夜間や土日祝も料金は変わりません。

注意したいのは、無料の4回が普通預金の引出しと共通であることと、手数料がかかった場合はその分が借入額に合算されることです。スマホだけで取引できるスマホATMは、セブン銀行とローソン銀行のATMで使えます。

取引ごとの手数料

取引	手数料	補足
カードローンの借入（ATM）	普通預金の引出しと合わせて月4回まで無料、5回目以降1回110円	手数料は借入額に合算される。時間帯・曜日で料金は変わらない
普通預金の引出し（ATM）	同上（借入と合わせて月4回まで無料）	給与の引出しなどもこの回数に含まれる
カードローンの返済（ATM）	何回でも無料	約定返済とは別の追加返済として入金
残高照会（ATM）	何回でも無料	—
追加返済（Web）	無料	ATMに行かずに返せる
毎月の約定返済	無料	円普通預金口座から自動引落し

優遇プログラムのClub Sでプラチナステージの人は、引出しと借入の回数に制限なく無料です。

「月4回」の数え方と、手数料の試算

ソニー銀行をふだんの口座として使っている人は、給料の引出しなどで無料回数を先に使ってしまうことがあります。月の回数ごとに、ATM手数料がいくらになるかを計算しました。

1か月のATM利用（引出し＋借入）	その月の手数料	同じ使い方を1年続けた場合
引出し2回＋借入2回＝4回	0円	0円
引出し3回＋借入2回＝5回	110円	1,320円
引出し4回＋借入2回＝6回	220円	2,640円
引出し4回＋借入4回＝8回	440円	5,280円

大手消費者金融の提携ATMでは、借入・返済とも1回ごとに1万円以下110円、1万円超220円がかかるのが一般的です。たとえば1万円超の借入と返済を月に1回ずつATMで行うと、それだけで月440円です。ソニー銀行は返済が無料なので、回数の管理さえできれば手数料をほとんどかけずに使えます。

回数を抑えるには、普通預金の引出しを給料日の後にまとめて1回にする、カードローンで借りるときは1か月に必要な額を見積もって1回で借りる、といった使い方が効果的です。返済は回数に含まれないので、少額ずつこまめに返しても手数料はかかりません。

手数料が「借入額に合算」されるとは

5回目以降に110円がかかったとき、その場で現金で払うのではなく、カードローンの借入残高に足されます。たとえば5回目に3万円を借りると、残高は30,110円増えます。合算された110円にも、ほかの借入と同じように金利（年2.5%〜13.8%の変動金利）がかかります。金額は小さくても、毎月の明細で手数料が付いていないかを確かめておきます。

スマホATMを使う場合

スマホATMは、ソニー銀行のアプリを使って、カードを入れずにATMで取引する方法です。カードローンで使えるのはセブン銀行ATMとローソン銀行ATMだけで、ほかの提携ATMではカードが必要です。

アプリへのログインと本人認証の設定を、急いでいないときに済ませておく
スマホATMでの借入も、月4回の無料回数に数えられる取引として考えておく
ATMのメンテナンス時間帯は使えないので、深夜の利用予定があるなら時間に余裕を持つ

カードを財布に入れておかなくても借りられる便利さがある一方、アプリからすぐに借りられるので、借りすぎに気をつける必要があります。必要な額をまとめて1回で借りるほうが、手数料の面でも有利です。

ATMで返すときと、返さずに済む場面

毎月の約定返済は、返済日（2日・7日・12日・17日・22日・27日から指定）に円普通預金口座から自動で引き落とされます。ATMで操作する必要はありません。返済額は前月の返済日時点の残高で決まり、たとえば残高10万円以下なら2,000円、20万円以下なら4,000円です。

ATMを使うのは、約定返済とは別に多めに返したいときです。ATMからの返済もWebからの追加返済も無料なので、ボーナスなどで余裕ができたら早めに残高を減らすと、利息が少なくなります。返済日を変えたいときは、変更手数料が550円かかります。

ほかのネット銀行カードローンとの比較

商品	借入時のATM手数料	返済時のATM手数料
ソニー銀行	引出しと合わせて月4回まで無料、5回目以降110円	無料
auじぶん銀行	提携ATMは無料（時間・回数の制限なし）	無料
ドコモSMTBネット銀行	無料	提携ATMは無料
楽天銀行スーパーローン	主要な提携ATMは無料。一部の地方銀行ATMでは1万円以下110円、1万円超220円	すべての提携ATMで無料

ATMで頻繁に借りる人にとっては、回数の制限がないauじぶん銀行やドコモSMTBネット銀行のほうが手数料を気にせず使えます。ソニー銀行は、ATMでの借入が月に数回までに収まる人や、Club Sの優遇を受けている人なら、手数料の差はほとんど出ません。金利の上限は年13.8%で、ネット銀行の中では低めです。

ATMの使い方から見た、向いている人・向いていない人

使い方	ソニー銀行カードローンとの相性
借りるのは月に1〜2回で、返済は口座からの自動引落しが中心	無料の範囲に収まりやすく、手数料はほぼかからない
ソニー銀行を給与口座にしていて、普通預金の引出しも多い	引出しだけで4回を使い切ると、借入のたびに110円がかかる。回数を管理するか、Club Sの優遇条件を確認する
少額をATMで何度も借りたい	回数制限のない商品のほうが向く。必要額をまとめて借りるほうが利息の管理もしやすい
余裕がある月に少しずつ多めに返したい	ATMでもWebでも返済は無料なので向いている

ATMの手数料は、金利に比べると小さな負担です。商品を選ぶときは、金利（年2.5%〜13.8%）と毎月の返済額を先に比べ、手数料はその次に確認する順番で考えるとよいでしょう。

カードの受け取りと明細

口座を持っていない人が申し込むと、キャッシュカードとカードローンカードが、本審査の結果から約7〜10日後に簡易書留（転送不要）で届きます。利用明細は自宅に郵送されず、スマホで確認する仕組みです。急いで借りたい場合は、営業日の14:30までに本審査結果を確認すれば、カード到着前でもその日のうちに本人名義の口座へ振り込む初回振込サービスがあります（上限は30万円か限度額の50%の低い方）。