北海道銀行「ラピッド」の金利は年1.90%〜14.95%｜50日無利息キャンペーンと他行比較

公開 2016.08.30

更新 2026.10.19

※この記事は2026年10月時点の各社公式サイトの掲載内容や制度をもとにまとめています。個別の商品条件は必ず各社の公式サイトでご確認ください。

北海道銀行カードローン「ラピッド」（正式名称：道銀ラピッドカード）の金利は年1.90%〜14.95%の固定金利です。上限の14.95%は銀行カードローンの中ではやや高めですが、消費者金融の上限18.0%前後より3ポイントほど低い水準です。

2026年10月時点では「ラピッド25周年キャンペーン」が行われており、2026年9月18日〜12月31日に新規で申し込んで契約した人は、契約日から50日間の金利が年0.0%になります。常設の無利息期間はない商品なので、この期間に申し込むかどうかで最初の利息が変わります。キャンペーン後は、ATM手数料無料を生かした追加返済が利息を減らす中心的な方法です。

25周年キャンペーン：契約日から50日間は年0.0%

ラピッドの商品概要や契約規定には、消費者金融のような常設の無利息期間の定めはありません。その代わり、2026年は期間限定のキャンペーンとして50日間の金利0.0%が用意されています。

項目	内容
対象	2026年9月18日〜12月31日に新規で申し込み、契約した人
金利0.0%の期間	契約日から50日間（最終日が休業日なら翌営業日まで）
契約日の扱い	申込日が期間内なら、契約が2027年1月1日以降でも対象
返済	期間中も元本の返済は必要
注意	予告なく変更・中止される場合がある

50日分の利息はいくらになるか

起算日は「契約日」です。契約してすぐ借りれば50日をまるごと使えますが、契約から20日後に初めて借りた場合、0.0%で使えるのは残りの30日程度です。借りる予定が決まってから契約する方が、期間を無駄にしません。

契約日に借り、50日間残高が変わらなかったとして、通常の上限金利14.95%で計算した利息は次のとおりです（利息＝残高×14.95%÷365日×50日、概算）。

借入額	50日分の利息（年14.95%の場合）	キャンペーン適用時
10万円	約2,047円	0円
30万円	約6,143円	0円
50万円	約10,239円	0円

消費者金融の無利息は30日間が中心で、アコム・アイフルは契約日の翌日から、プロミスは初回借入日の翌日から数えます。ラピッドのキャンペーンは日数が長い一方、期間が終わると年14.95%以下の銀行金利に切り替わるため、50日を過ぎて返済が続く場合でも18.0%前後の消費者金融より利息が少なくなります。

上限14.95%は北海道で選べるカードローンの中でどの位置か

道内在住者が比べることの多い北洋銀行スーパーアルカ、口座なしで申し込める大手銀行、消費者金融を並べました。金利だけでなく、金利の種類と地域条件も選ぶ際の分かれ目になります。

商品	金利（年）	金利の種類	地域条件	保証会社
北海道銀行ラピッド	1.90%〜14.95%	固定	公式に地域の制限の記載なし	アコム
北洋銀行スーパーアルカ	1.90%〜14.70%（100万円未満は14.70%）	変動	北海道内に住所・勤務先	SMBCコンシューマーファイナンス
三菱UFJ銀行バンクイック	1.4%〜14.6%	変動	全国	アコム
三井住友銀行カードローン	1.5%〜14.5%	変動	全国	SMBCコンシューマーファイナンス
ソニー銀行カードローン	2.5%〜13.8%	変動	全国（同行口座が必要）	アコム
プロミス（消費者金融）	2.5%〜18.0%	—	全国	—

上限金利で見ると、ラピッドは表の銀行の中で最も高く、北洋銀行より0.25ポイント、ソニー銀行より1.15ポイント高い位置です。下限の1.90%は北洋銀行と同じで、ネット銀行のソニー銀行（2.5%）より低くなっています。ただし下限金利は限度額800万円のような大きな枠で契約したときの数値で、初めての契約で数十万円の枠になる場合は上限かそれに近い金利になると考えておくのが現実的です。

金利差を金額にすると

30万円を1年間、残高を変えずに借りたままにした場合の利息（残高×年利率、概算）で比べると、差の大きさがつかみやすくなります。

適用金利	該当する例	1年間の利息
年14.95%	ラピッドの上限	44,850円
年14.70%	スーパーアルカの100万円未満	44,100円
年14.5%	三井住友銀行カードローンの上限	43,500円
年18.0%	消費者金融の上限	54,000円

銀行どうしの差は30万円・1年で年間1,000円前後です。これに対して消費者金融の上限との差は約9,000円あります。銀行カードローンの中で0.2〜0.5ポイントの差を追うより、借入期間を短くする方が利息への影響は大きいといえます。

固定金利であることの意味

ラピッドは固定金利で、契約時の金利が続きます。比較表の他の銀行カードローンはすべて変動金利で、市場金利の動きに合わせて見直されることがあります。実際に2026年は、ドコモSMTBネット銀行のカードローンが4月1日に基準金利を年0.15%引き上げ、既存の契約者も対象になりました。

変動金利の商品は、契約時の金利がラピッドより低くても、金利が上がる局面では差が縮む可能性があります。逆に、市場金利が下がってもラピッドの金利は自動的には下がりません。返済が1年以上続きそうで、毎月の利息の見通しを固めておきたい人には固定金利が向いています。

ATM返済の仕組みを使って利息を減らす

ラピッドの返済は口座からの自動引落しではなく、ATMでのカード入金か、ラピッド支店の本人口座への振込です。返済用の預金口座は不要で、北海道銀行ATM、道民のATM（セイコーマート）、セブン銀行、ローソン銀行、E-net（ファミリーマート）が使えます。ATM手数料は借入・返済とも曜日や時間帯を問わず無料なので、少額の追加入金を何度しても手数料はかかりません（振込で返す場合の振込手数料は本人負担）。

最少返済額と返済日の選び方

借入残高	限度額400万円以下	限度額400万円超
10万円以下	2,000円	1,000円
10万円超〜20万円	4,000円	2,000円
20万円超〜30万円	6,000円	3,000円
30万円超〜40万円	8,000円	4,000円
以後10万円ごと	+2,000円	+1,000円

返済日は申込時に「35日ごと」か「毎月指定日（6日を除く）」から選びます。期日の前後2週間以内に入金すれば約定返済として扱われるため、給料日の直後に合わせてATMへ行くと、最少額に余裕分を足しやすくなります。

試算：30万円を年14.95%で借りた場合

30万円を借り、毎月同じ額を返し続けた場合の概算です（利息は月割りで計算、追加の借入なし、キャンペーンの0.0%期間は含めていません）。

毎月の返済額	完済までの回数	利息の総額
6,000円（残高30万円時の最少返済額）	79回（約6年7か月）	約17万2,600円
11,000円（最少額＋5,000円）	34回（約2年10か月）	約6万8,900円
16,000円（最少額＋1万円）	22回（約1年10か月）	約4万3,800円

最少額の6,000円だけを返し続けると、利息の総額は借りた30万円の半分を超えます。毎月1万円を足すだけで、返済期間は約4分の1、利息は約4分の1に減ります。同じ30万円を年18.0%で借りて毎月16,000円返した場合は23回・利息約5万4,900円なので、金利差よりも返済額の差の方が総額を大きく左右することが分かります。

申込前に確認したいこと

限度額ごとの金利区分：公開されている商品概要では範囲（年1.90%〜14.95%）のみで、自分に適用される金利は審査で決まる
借入の目安：年齢・他社借入の件数と金額を入れる「3秒診断」で簡易的に確認できる（結果は目安）
キャンペーンの最新状況：期間中でも変更・中止がありうるため、申込前にラピッドのフリーダイヤル（0120-433-919、24時間365日）か専用サイトで確認する
限度額50万円超を希望する場合：源泉徴収票などの収入証明書類が必要