バンクイックの金利は年1.4%〜14.6%｜利用限度額との関係と金利が下がる条件

公開 2014.11.26

更新 2026.10.19

※この記事は2026年10月時点の各社公式サイトの掲載内容や制度をもとにまとめています。個別の商品条件は必ず各社の公式サイトでご確認ください。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利は年1.4%〜14.6%の変動金利で、2024年9月16日以降の契約に適用されています。金利は利用限度額ごとの区分で決まり、限度額100万円までの区分は年13.6%〜14.6%です。

初めての契約では限度額が控えめになりやすく、多くの人は14%台から始まります。契約後に金利を下げる方法は、利用限度額の増額審査に通って上の区分に移ることです。「借りるほど安くなる」のではなく、「返済実績を積んで限度額が上がると金利区分が下がる」と理解しておくと、判断を誤りません。

限度額別の金利表と読み方

公式の商品詳細（2026年3月9日現在）に掲載されている、利用限度額ごとの借入利率は次のとおりです。

利用限度額	借入利率（年）	区分の幅
〜100万円	13.6%〜14.6%	1.0ポイント
110万〜200万円	10.6%〜13.6%	3.0ポイント
210万〜300万円	7.6%〜10.6%	3.0ポイント
310万〜400万円	6.1%〜7.6%	1.5ポイント
410万〜500万円	4.6%〜6.1%	1.5ポイント
510万〜600万円	4.1%〜4.6%	0.5ポイント
610万〜700万円	3.6%〜4.1%	0.5ポイント
710万〜800万円	1.4%〜3.6%	2.2ポイント

表から読み取れるポイントは3つあります。1つ目は、100万円と110万円の間に大きな境目があることです。限度額100万円までは下限でも13.6%ですが、110万円以上の区分に入ると上限が13.6%になり、審査結果によっては10%台も適用されます。

2つ目は、同じ区分の中にも幅があることです。どの水準になるかは審査で決まり、利用者側から指定はできません。3つ目は、下限の年1.4%は限度額710万円以上の区分でしか適用されないことです。広告で目に入る下限金利は、ほとんどの申込者には当てはまりません。

なお、利用限度額が50万円を超える場合は収入証明書の提出が必要です。初回の希望額を決めるときは、この区切りも意識しておくと手続きが軽くなります。

初回の金利が上限寄りになる理由

新規契約の時点では、銀行と保証会社（アコム）が判断に使える情報は、申込内容と信用情報だけです。バンクイックでの返済実績はまだないため、限度額は返済能力の範囲で控えめに設定されることが一般的です。その結果、多くの人は「〜100万円」の区分に入り、年13.6%〜14.6%が適用されます。

金利を比べるときは、下限ではなく小口の区分どうしで比べるのが実態に近い方法です。主な銀行カードローンの、100万円前後までの区分の金利は次のとおりです。

商品	小口の区分	金利（年）
バンクイック	〜100万円	13.6%〜14.6%
みずほ銀行カードローン	10万〜100万円未満	14.0%
三井住友銀行カードローン	100万円以下	12.0%〜14.5%
楽天銀行スーパーローン	10万〜100万円未満	14.5%
オリックス銀行カードローン	100万円未満	12.0%〜14.8%
ドコモSMTBネット銀行カードローン	10万〜100万円	14.94%（基準金利）

小口の区分で比べると、各行の差は1ポイント前後に収まります。金利だけで大きな差がつくわけではないため、口座の要否やATM手数料など、使い勝手と合わせて選ぶのが現実的です。消費者金融の上限は年17.9%〜18.0%なので、同じ金額を借りるならバンクイックのほうが低い金利になります。

利息は限度額ではなく借入残高にかかる

金利の区分は限度額で決まりますが、利息がかかるのは実際に借りている残高だけです。限度額が200万円でも、借入残高が30万円なら利息の計算対象は30万円で、使っていない枠に利息はかかりません。

利息は日割りで計算されます。30万円を30日間借りた場合の利息は、年14.6%なら約3,600円、年13.6%なら約3,353円です（30万円×金利×30÷365で概算）。毎月の返済額にはこの利息が含まれるため、残高が同じなら金利が低いほど元本に回る金額が増えます。

金利の差で利息はいくら変わるか

金利区分が変わると、実際の利息はどの程度変わるのでしょうか。毎月一定額を返済し、追加借入はしない前提で概算しました（利息は年利÷12で月ごとに計算した目安です）。

借入額・毎月の返済	年14.6%	年13.6%	年10.6%
30万円・月1万円	38か月／約7.6万円	37か月／約6.9万円	36か月／約5.0万円
50万円・月2万円	30か月／約10.0万円	30か月／約9.1万円	29か月／約6.7万円
100万円・月3万円	44か月／約29.0万円	43か月／約26.3万円	40か月／約19.0万円

同じ「〜100万円」の区分内で14.6%と13.6%を比べると、100万円を返し終えるまでの利息の差は約2.7万円です。区分が変わって10.6%になれば、差は約10万円に広がります。金利を下げる効果は、借入額が大きく返済期間が長いほど大きくなります。

反対に、30万円程度を1年以内に返す使い方であれば、金利区分の違いより「早く返すこと」のほうが利息への影響は大きくなります。少額なら、追加返済で残高を早めに減らすことを優先してください。

金利を下げる手順は「増額審査」

バンクイックでは、返済実績を積んでも金利が自動的に下がる仕組みはありません。限度額の区分を上げるには、増額の審査を受ける必要があります。公式の商品詳細には「利用開始後は、お取引状況に応じて限度額の変更をご案内」と記載されており、銀行側から案内が届く場合もあります。

自分から増額を申し込む流れ

延滞のない返済を続け、取引の実績を作る（期間の基準は公表されていません）
住所・勤務先・年収などに変更があれば、会員ページやアプリで登録情報を更新しておく
第二リテールアカウント支店の専用ダイヤル（0120-76-5919、音声自動応答）に電話する。受付は平日9時〜21時、土日祝9時〜17時（12月31日〜1月3日を除く）
審査を受ける。増額後の限度額が50万円を超える場合は収入証明書を用意する
結果の連絡を受け、承認されれば新しい限度額と金利が適用される

増額の案内が来たときの判断

銀行からの案内は「増額できる可能性がある」という知らせで、審査は別に行われます。申込時より収入が減った、転職した、他社借入が増えたといった変化があると、増額が見送られることもあります。状況が変わっている場合は、無理に申し込まず、変化が落ち着いてから検討しても遅くはありません。

増額を考える前に確かめたい2つの点

限度額が増えると借入も増えやすい

金利が下がっても、増えた枠を使って借入残高を増やせば、利息の総額はかえって増えます。たとえば100万円を年13.6%・月3万円で返すと利息は約26.3万円ですが、150万円に増やして同じ月3万円で返すと、年10.6%でも利息は約48.8万円、返済期間は67か月になります。増額は「同じ残高をより低い金利で返すため」に使うのが前提です。

延滞は増額だけでなく契約そのものに響く

延滞があると増額審査で不利になるだけでなく、ローン規定では、返済の遅れについて書面で催告されても期間内に支払わない場合、期限の利益（分割で返す権利）を失うと定められています。三菱UFJ銀行の口座があれば自動引落を設定し、口座がない場合はアプリや会員ページで次回の返済額・期日を確かめる習慣をつけておくと、うっかりの延滞を防げます。返済方法の詳しい違いは返済方法の記事で整理しています。

変動金利なので契約後も見直しがあり得る

バンクイックは変動金利です。2024年9月16日に現在の金利体系になったように、市場金利の動きによって適用金利が見直されることがあります。2026年は他行でも基準金利の引上げが続いており、ドコモSMTBネット銀行は2026年4月に年0.15%引き上げています。金利が変わる場合は銀行から案内があります。長期で借りる予定なら金利が上がる可能性も織り込んで返済額を決めておくと安心です。