バンクイックの注意点とデメリット｜三菱UFJ銀行カードローンを借りる前に確認

公開 2015.03.25

更新 2026.10.19

※この記事は2026年10月時点の各社公式サイトの掲載内容や制度をもとにまとめています。個別の商品条件は必ず各社の公式サイトでご確認ください。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の主なデメリットは、無利息期間がないこと、ローンカードの到着まで約1週間かかること、最低返済額だけでは完済まで長くかかることの3つです。自動引落で返済するには三菱UFJ銀行の口座が必要で、完済しても契約は自動的には終わりません。

一方、口座がなくても申し込め、三菱UFJ銀行とコンビニ3社のATMは借入・返済とも手数料0円です。数か月以上かけて返す予定で、金利を年14.6%以下に抑えたい人には向いています。ここでは、申込前・返済中・完済後の順に、知っておきたい注意点を具体的な数字で確認します。

向く人・向かない人の判断基準

状況	判断	理由
半年以上かけて返す予定	向く	上限14.6%で、消費者金融の17.9%〜18.0%より低い
コンビニATMで少額の出し入れが多い	向く	三菱UFJ銀行・セブン銀行・ローソン銀行・イーネットのATMが0円
メインバンクを変えたくない	向く	三菱UFJ銀行の口座は不要で、口座の有無で金利も変わらない
数万円を1〜2か月で返す	向かない場合がある	無利息期間がなく、消費者金融の30日間無利息のほうが利息は少ない
今日中にATMで現金が必要	向かない場合がある	審査結果は最短即日の連絡だが、カードは契約後約1週間で郵送
勤務先への電話を避けたい	向かない場合がある	勤務先や自宅へ連絡する場合があると公式FAQに記載

3メガバンクで比べると、弱点はどこにあるか

デメリットかどうかは、比べる相手によって変わります。同じメガバンクのカードローンと並べると、バンクイックの位置づけは次のようになります。

項目	バンクイック	三井住友銀行	みずほ銀行
金利（年）	1.4%〜14.6%	1.5%〜14.5%	2.0%〜14.0%
申込年齢	20歳以上65歳未満	20歳以上69歳以下	20歳以上66歳未満
自行口座	不要	不要	必要
コンビニATM手数料	0円	0円	時間帯により110円・220円
返済日	毎月指定日か35日ごと	5日・15日・25日・月末から選択	毎月10日（口座引落）
審査結果の目安	申込日の最短即日に連絡	最短当日に回答	口座保有者は最短当日
保証会社	アコム	SMBCコンシューマーファイナンス	オリエントコーポレーションまたはアイフル

金利の上限は3行の中でみずほ銀行がもっとも低く、バンクイックは三井住友銀行とほぼ同じ水準です。一方、口座が要らないこと、コンビニATMが時間帯を問わず0円であること、返済日を自由に決められることは、バンクイックが有利な点です。金利の0.6ポイント差を取るか、使い勝手を取るかが選び方の分かれ目になります。

年齢の上限は3行で最も早く、65歳の誕生日を迎えると新規には申し込めません。60代前半で申込を考えている人は、この点も比較に入れておきましょう。

申込前に知っておきたい注意点

無利息期間がない：短期なら消費者金融より利息が多くなる

大手消費者金融には初めての契約者向けの30日間無利息があります。開始日は会社で異なり、プロミスは初回借入日の翌日から、アコムとアイフルは契約日の翌日からです。バンクイックにはこの仕組みがないため、借りた翌日から利息がかかります。

10万円を借りて一括で返す場合の利息を、バンクイックの年14.6%と、上限年18.0%で30日間無利息がある場合とで比べると次のとおりです（日割りの概算）。

借りていた日数	バンクイック（年14.6%）	年18.0%＋30日間無利息
30日	約1,200円	0円
60日	約2,400円	約1,479円
90日	約3,600円	約2,959円
150日	約6,000円	約5,918円
180日	約7,200円	約7,397円

この条件では、5か月程度までに返し終えるなら無利息のある消費者金融のほうが利息は少なく、半年を超えるとバンクイックが有利になります。返済期間の見通しで選び方が変わる、という点を押さえておくと判断しやすくなります。

借入までの日数：カードは約1週間後に届く

審査結果は申込日の最短即日に連絡されます（連絡時間は平日9時〜21時、土日祝9時〜17時）。ただしローンカードは契約後に郵送され、到着まで約1週間かかります。カードが届くまでATMは使えません。

カードレス契約を選ぶと、会員ページやアプリからの振込で借りられます。その代わりATMでの借入・返済はできず、ATMを使いたくなったら後からカードを発行する手続きになります。急いでいる場合は、振込で借りるのか、カードを待つのかを申込前に決めておくと迷いません。

申込方法：テレビ窓口は現在の案内にない

現在の申込方法は、インターネット（24時間）、スマートフォンアプリ、電話です。以前の記事や口コミでよく見かけたテレビ窓口は、公式の申込案内に含まれていません。本人確認書類は、マイナンバーカードのIC認証、Webでのアップロード、郵送、FAXで提出できます。

なお、犯罪収益移転防止法の施行規則改正により、2027年4月1日からはオンラインでの本人確認で書類の画像を送る方式が原則使えなくなり、ICチップの読み取りに一本化されます。金融機関によっては前倒しで切り替える場合もあるため、マイナンバーカードや運転免許証のICチップを読み取れるスマートフォンを用意しておくと手続きが止まりにくくなります。

希望額が50万円を超えると収入証明書が必要

利用限度額が50万円を超える場合は、源泉徴収票などの収入証明書を提出します。書類を用意する分だけ手続きが長くなるため、使い道と金額が決まっているなら、必要な範囲で申し込むほうが早く進みます。限度額は契約後に増額を申し込むこともできます。

申込条件：対象は20歳以上65歳未満

申込条件は満20歳以上65歳未満、国内に住んでいること、原則として安定した収入があること、保証会社アコムの保証を受けられることです。パート・アルバイトは対象で、年金収入だけの人も申し込めます（年金のみの人は第二リテールアカウント支店の専用ダイヤル0120-959-555で受付）。収入のない専業主婦や学生については明記されていないため、該当する人は申込前に問い合わせてください。

勤務先や自宅に連絡が入る場合がある

公式FAQでは、勤務先の確認や申込内容の確認のため、自宅や勤務先へ連絡する場合があるとしています。電話連絡を原則行わない大手消費者金融とは方針が異なります。電話の内容や登録する番号の考え方は、在籍確認の記事で詳しく説明しています。

返済中に気をつけたいこと

最低返済額だけでは完済まで10年を超えることがある

毎月の最少返済額は、前回返済後の残高と適用金利で決まります。年8.1%超15%未満の金利なら、残高10万円以下で2,000円、20万円以下で4,000円、30万円以下で6,000円です。負担は軽い反面、元本の減りは遅くなります。

30万円を年14.6%で借りた場合	完済までの期間	利息の合計
最少返済額だけを返す（6,000円から段階的に減る）	約158か月（約13年）	約24.9万円
毎月1万円を返す	38か月	約7.6万円
毎月2万円を返す	17か月	約3.3万円

※追加借入なし、利息は年利÷12で月ごとに計算した概算です。

最少返済額だけだと、利息の合計が借りた額に近づきます。返済額を自分で決め、余裕がある月は手数料0円のATMで追加返済すると、期間と利息の両方を大きく減らせます。

自動引落は三菱UFJ銀行の口座がある人だけ

返済を自動にできるのは、三菱UFJ銀行の本人名義口座から引き落とす場合だけです。口座を作らない場合はATMか振込で毎回自分で返済することになるため、返済期日を知らせるメールの登録をしておくと延滞を防ぎやすくなります。ATMから「振込」で返済すると手数料がかかる場合がある点も覚えておきましょう。

「35日ごと」の返済日は期日が毎回ずれる

返済日を「35日ごと」にすると、返済した日を基準に次の期日が決まるため、期日が毎月同じ日になりません。早めに返すと次の期日も早まります。給料日に合わせて管理したい人は「毎月指定日」を選び、給料日の数日後を指定しておくほうが残高不足を防ぎやすくなります。

カードをなくしたときは振込で返済する

ローンカードを紛失したら、すぐに銀行へ連絡して利用を止め、再発行を依頼します。新しいカードが届くまでATMは使えないため、その間の返済は会員ページで確認できる振込先への振込で行います。

延滞が続くと一括請求を受けることがある

バンクイックのローン規定では、返済が遅れ、相当な期間を定めて書面で催告されてもその期間内に支払わなかった場合、分割で返す権利（期限の利益）を失うと定めています。そうなると残高をまとめて請求されます。返済が難しくなりそうなときは、期日前に銀行へ相談してください。返済全体の見直しは法テラス（0570-078374）や消費者ホットライン（188）でも相談できます。