キャッシングは急な場面で役立ちますが・・・。
急な出費で困ったとき、給料日前で少しだけ生活費を借り入れたいときなどに役立つのが、「キャッシング」というサービスです。
必要なときにすぐにお金を工面できる点は、サービスを利用する消費者にとって、とても大きなメリットです。ですが「キャッシング」というサービスはメリットばかりではありません。利用する前に注意するべきポイントもしっかりと把握しておく必要があります。
キャッシングで自分の首を絞めてしまうこともあります。
キャッシングの場合、手軽に利用できることがメリットでもありデメリットでもあります。カードローンなどのキャッシングサービスでは、限度額内であればいつでもATMなどからお金を引き出すことができます。そのため、ことあるたびにキャッシングを利用してしまい、気付けば返済のことばかり考えて日々を過ごすなんてことになりかねません。
安易な気持ちでキャッシングをしたことが原因で悪循環に
また、限度額まで使い切ってしまったら、今度は別の金融機関や信販会社のキャッシングを利用してしまうという悪循環に陥ってしまう人も決して少なくありません。
それを繰り返すうちに、収入のほぼすべてを返済に回す結果となり、最悪の場合収入では返済が間に合わなくなってくることさえあり得ます。
そういったキャッシングの負のスパイラルにはまらない様に、キャッシングの注意点を確認していきましょう。
借りる前にもう一度「目的」を確認！何のために借りるの？
まず基本中の基本ですが、キャッシングの「目的」をはっきりさせましょう。
結婚式のため、旅行のため、限定のブランド品を買うため、など自分がお金を何に使うのか、明確な目的を持ってからキャッシングの利用を考えましょう。たとえばこんな理由があります。
- 理由はわからないが、なんとなく今月ピンチだからお金を借りたい
- なんとなく欲しいものがあって買っておきたいからお金を借りたい
- 遊びたいのにお金がないから借りたい
こういった理由でキャッシングを利用しようと思っているのなら、一度冷静になって考え直しましょう。お金を借りるというのは本来とても大変なことです。借りるからには確実に返せるという保証が必要です。返す自信がないのなら借りてはいけません。
ちゃんと返します！という意思の問題ではありません。いつまでに返せるという返済能力が利用者には試されます。決して安易にお金を借りてはいけません。
返済意思もなくダラダラとキャッシングを続けると借り癖がついて返済不能に陥る可能性大。
借金癖がある人の特徴として以下の点が指摘されています。
- 「なんとかなるさ」と楽観的な発言が多い
- お金がないのに見栄っぱり、自分の体面を保ちたがる
- どうでもいいことで小さい嘘をつく
- 部屋が汚い
- ギャンブル癖がある
- 欲しいものがあると我慢できずに買ってしまう
- 借金の借入残高を自分のお金だと勘違いしている
もし幾つか当てはまりまった場合はキャッシングについてもう一度考え直してみてください。案外自分の性格って自分ではわからないものです。
借りる前に返済プランを立てる
キャッシングを利用する前にどうやって返済していくか具体的なプランを立てましょう。
給料日にいつも通り給料が入るのでその後すぐ返せる。というのも立派な返済プランです。事実そのように給料日前の一時的なヘルプのためにキャッシングを利用する人は多いです。
より注意すべきなのは収入が不安定な人です。しかし収入の時期や額が不安定だからといって計画なんか立てられないよ、なんてことは言ってはいけません。もしそう思っているのならキャッシングなど利用してはいけません。
自分の毎月の収支と支出をしっかりと把握すること
自分で自分のお金をきちんと管理する。必要なお金と入ってくるお金を把握する。これが返済計画を立てるために必要な基本事項です。
ほとんどの消費者金融は返済シミュレーションを用意してくれています。どのような金融機関でも返済について相談することができます。自分で計画が立てられないのであればプロに相談してみましょう。
無計画のまま藁にもすがる思いでキャッシングを利用することは自分の身を滅ぼしかねませんので、注意しましょう。
自分にあったキャッシングサービスを選ぶ
一言でキャッシングといってもその種類は金融会社の数だけ存在します。同じ業態内での違いこそ小さいかもしれませんが、たとえば銀行のキャッシングサービスと消費者金融のキャッシングサービスをとってみても金利や、返済方法、審査基準といった点で違いがあります。
自分にどれほどの返済能力があるのか、今いくらお金が必要なのかを見極めて、どのキャッシングサービスを利用するのが一番いいのか判断しましょう。それでは下記で代表的な３つのキャッシングサービスの形態を見てみましょう。
消費者金融系キャシング・カードローン
アイフル、アコム、といった会社に代表される消費者金融のキャッシング・カードローンです。消費者金融のキャッシングサービスは銀行系のものに比べると金利は若干高めです。
しかし、その分利便性が非常に高く、即日融資が可能であったり、ATMから24時間借入や返済が可能であったりと、自分の生活リズムにあわせて利用しやすいのが最大のメリットと言えます。
クレジットカードのキャッシングサービス
買い物の支払いの際に使うクレジットカードに追加されたキャッシングサービスです。クレジットカードは現金を持ち合わせていない時や、分割で支払いたい時に使うお買い物のためのカードです。しかしクレジットカードを作る際にキャッシングの機能をつけることも可能です。新たに申し込まなくても利用できるのが最大のメリットです。
クレジットカードのキャッシングの金利は、消費者金融のものと同等かそれ以上である場合も多いです。しかも返済方式は基本的にリボルビング払いのみ。返済方法も口座からの引き落としのみになるので、その点ではキャッシング専用のカードより利便性が劣るかもしれません。
銀行系キャッシング・カードローン
全国的に有名なメガバンクから信用金庫、地方銀行までほとんどの銀行でキャッシング・カードローンのサービスを取り扱っています。銀行系のキャッシングのメリットは他の金融機関に比べて金利が低い点です。しかしその分審査が厳しかったり、実際にお金を借入するまでに時間がかかったりというデメリットもあります。
怪しげな業者からお金を借りてはいけない！
世間には「ヤミ金」や「闇金融」と呼ばれる貸金業登録をしていない業者が存在します。ヤミ金業者は正規の貸金業者からお金を借りられなくなった人をターゲットに無審査、低金利など、本当ならあり得ない誘い文句をつかって利用者に無理な貸付をしようとします。貸金業者登録をしていても法外な金利で貸付けをする業者がいたらそれもヤミ金です。
ヤミ金に手を出したが最後、身の破滅コースまっしぐらです。絶対にヤミ金からお金を借りてはいけません。
意外と見分けがつかない？ヤミ金業者
ヤミ金と聞いてどんなものを想像しますか？ 強面、ヤクザ風な風貌、怪しい雑居ビル、横柄な態度などをイメージする人が大半でしょう。昔は実際にそうだったかもしれません。しかしヤミ金なんて一目でわかると思っていたらそれは間違いです。
実際のところ現代のヤミ金は見た目は普通のサラリーマンのような装いで、物腰も柔らかく、親身に相談にも乗ってくれます。従来のイメージとは真逆です。ヤミ金は違法だから広告も出していないだろうと思っていたらそれも間違いです。ヤミ金の広告は正規の金融業者の広告に混じって自身の存在をアピールしていますし、あなたがうっかりそれに手を出してしまう可能性だって十分にあるのです。
「危険とわかってて手をだしたりはしない」と思っていても騙されてしまうことだって十分ありうるのです。
どんな人にも貸します、は赤信号！
巷で見られる金融系の広告でこう書いてある業者は要注意です。「ブラックリストでもOK」、「他で断られた人でも融資可能」、「金利１パーセント」、「確実融資保証」これらは貸金業法を無視したもので正規の貸金業者には不可能なことなのです。
とにかく甘い言葉で誘ってお金を借りさせて、どんな手を使ってでも返済をさせるというのがヤミ金ですから、ヤミ金利用者に地獄のような返済の日々が待っていることはあきらかです。
また、貸金業法では広告に以下のような項目を必ず記載するように定められています。
- 貸金業登録番号
- 電話番号（携帯電話番号不可）
- 金利
- 返済方法・返済期間・返済回数
これらのうち一つでも欠けていたらヤミ金で間違いありません。絶対に手を出さないようにしましょう
