楽天銀行スーパーローンの申込条件と利用停止になる主な理由｜属性別の可否と対処法

公開 2014.07.28

更新 2026.10.19

※この記事は2026年10月時点の各社公式サイトの掲載内容や制度をもとにまとめています。個別の商品条件は必ず各社の公式サイトでご確認ください。

楽天銀行スーパーローンに申し込めるのは、満20歳以上62歳以下（パート・アルバイトと専業主婦は60歳以下）で国内に住み、勤めていて毎月安定した定期収入がある人、または専業主婦です。保証会社（楽天カードまたは三井住友カード）の保証を受けられることも条件で、楽天銀行の口座は申込に要りません。

契約後に借りられなくなる理由として公式に書かれているのは、返済が遅れている間は遅れた分を返すまで追加の借入ができないこと、そして増額の審査の結果、今の限度額が減ったり利用が止まったりすることがある点です。ほかに、カードローン一般の途上与信（契約後の信用情報の確認）による見直しもあり得ます。

属性別：申し込めるか

属性	申込	主な条件・注意点
会社員・契約社員・派遣社員	可	62歳以下。毎月安定した定期収入があること
パート・アルバイト	可	60歳以下
専業主婦	可	60歳以下。限度額は50万円まで。本人への在籍確認はない
学生	条件を満たせば可	20歳以上で、安定した定期収入があること
自営業	可	収入証明は課税証明書や確定申告書
年金収入のみ	明記なし	公式の条件は「お仕事に就いており毎月安定した定期収入」。年金だけの人は対象外と読める
海外に住んでいる人	不可	国内居住が条件。外国籍の人は永住権または特別永住権が必要

属性ごとの見方

年齢：60歳・62歳の線引き

上限は62歳以下ですが、パート・アルバイトと専業主婦は60歳以下です。三菱UFJ銀行のバンクイック（65歳未満）やauじぶん銀行カードローン（70歳未満）と比べると早めに対象から外れます。61歳でパート勤務という人は、楽天銀行には申し込めないので、ほかの銀行の条件を見ることになります。

専業主婦：限度額50万円、勤務先の確認なし

本人に収入がない専業主婦を申込対象にしている点は、銀行カードローンの中では珍しい条件です。限度額は50万円までで、勤め先がないので勤務先への在籍確認もありません。借りたお金の返済は家計から行うことになるので、毎月の返済額を家計で払えるかを先に確かめておきます。消費者金融は総量規制により原則として本人の収入が必要なため、専業主婦が申し込める先は銀行の一部に限られます。

学生・自営業

学生は、審査ページに「条件を満たせば申込可」とあります。20歳以上で、アルバイトなどで毎月安定した収入があることが前提です。自営業の人は、収入証明として課税証明書や確定申告書を出す形になります。会社員なら源泉徴収票、課税証明書、給与明細が使えます。

年金だけの人

年金のみの人について、可否を明記した記載はありません。ただ、審査ページは「お仕事に就いており毎月安定した定期収入がある」ことを条件にしているので、年金だけでは対象外と考えるのが自然です。年金のみでも申込を受け付けると明記している銀行には、三菱UFJ銀行のバンクイック（専用ダイヤルで申込）やスルガ銀行カードローンがあります。

金利と限度額

金利は年1.9%〜14.5%の変動金利で、審査で決まる限度額によって範囲が変わります。

利用限度額	金利（年）
800万円	1.9%〜4.5%
600万円以上800万円未満	2.0%〜7.8%
500万円以上600万円未満	2.5%〜7.8%
350万円以上500万円未満	2.9%〜8.9%
300万円以上350万円未満	2.9%〜12.5%
200万円以上300万円未満	3.9%〜14.5%
100万円以上200万円未満	6.6%〜14.5%
10万円以上100万円未満	14.5%

はじめての契約では100万円未満の枠になることが多く、その場合は年14.5%です。30万円を借りると毎月の返済額は5,000円ですが、この額だけで返すと、利息を月割りで概算して108回（9年）、利息は約24万円かかります。毎月10,000円にすると38回、利息は約7.5万円です。

楽天銀行の口座を新しく開いてスーパーローンを同時に契約し、返済口座を楽天銀行にした人は、初回借入の翌日から30日間利息がかかりません（すでに口座やスーパーローンを持っている人は対象外）。また、2026年11月9日9時59分までのWeb申込を対象に、金利を半分（年0.95%〜7.25%）にするキャンペーンが行われています（入会は11月24日まで、適用は2027年1月15日まで）。

保証会社の役割と、申込前に整えておきたいこと

スーパーローンは保証人が要りませんが、その代わりに保証会社（楽天カードまたは三井住友カード）が保証します。返済が止まったときは保証会社が銀行に立て替えて払い（代位弁済）、その後は保証会社に返すことになります。保証会社が引き受けられるかどうかも審査の一部なので、申込条件にも「保証会社の保証を受けられること」が入っています（銀行が認めた場合は保証が不要なこともあります）。

審査の基準は公表されていませんが、申込前に自分で見直せることはあります。

他社の借入：件数と残高を書き出し、少額で完済できるものは先に返しておきます。申込フォームには他社借入を正確に入力します。
カードの支払い：保証会社はクレジットカード会社です。クレジットカードの支払いや分割払いが遅れていないかを確認し、遅れがあれば先に解消します。
勤め始めた時期：転職したばかりで収入の見通しが立っていない時期は、今の勤め先で給与が安定してから申し込むほうが、返済計画も立てやすくなります。
希望額：必要な額より大きく申し込むと、年収とのつり合いで不利になることがあります。専業主婦の上限は50万円です。

申込から審査結果まで

Webで申し込む：来店や申込書の郵送は要りません。振込融資の希望額を入れておくと、カードが届く前に借りられます。
審査：結果の案内は最短当日〜2営業日で、土日祝をはさむと数日かかることがあります。結果はメールで届きます。
在籍確認：勤務先へ電話で確認します。非通知で担当者の個人名でかけ、社名を聞かれたら「楽天銀行の○○」と答えます（非通知を拒否する設定の職場には番号を通知）。専業主婦はありません。
契約・カード発行：「楽天銀行スーパーローンカード」が発行されます。

審査に通らなかった場合、6か月以内に申し込んだ人は再申込を控えるよう案内されています。申込の記録は信用情報機関に6か月残るので、それまでに別の会社へ立て続けに申し込むのも避けたほうがよいでしょう。問い合わせは 0120-720-115（平日9:00〜19:30、土日祝9:00〜17:30）です。

契約後に借入ができなくなる主な理由

審査に通っても、その後の状況によっては追加の借入ができなくなります。公式に書かれているものと、カードローン一般に起こりうるものを分けて整理します。

理由	公式の記載	防ぎ方
返済が遅れている	あり：遅延分を返すまで追加借入不可	約定日（1日・12日・20日・27日から選択）の前日までに引落口座の残高を確認する
増額審査の結果	あり：増額幅が小さくなる、既存の限度額が減る・止まることがある	収入や他社借入が悪くなっているときは増額を申し込まない
契約後に他社の借入が増えた	一般論	借入先を増やさない。必要なら今の枠の中でやりくりする
クレジットカードを何枚も作った	一般論	キャッシング枠も借入の余地として見られることがある。必要なカードだけにする
携帯電話の端末代などの支払いが遅れた	一般論	分割払いの端末代は信用情報に載る。カードローン以外の支払いも遅らせない
転職・収入減、住所や勤務先の変更を届けていない	一般論	変更があればメンバーズデスクで登録情報を直す

途上与信の頻度や、どの程度で利用が止まるかは公表されていません。表の「一般論」は、契約後の信用情報の確認でよく見られる点をまとめたものです。

借入ができなくなったときの確認手順

メンバーズデスクで残高と返済状況を見る：遅れている返済があれば、まずその分を返します。
理由が分からなければ問い合わせる：契約者向けの電話（0120-730-115、毎日9時〜20時）で、利用できない理由と再開の条件を聞きます。
新しい借入で穴埋めしない：止まったからといって別の会社にすぐ申し込むと、借入先が増えて状況が悪くなりがちです。

借入が止まっている間も、毎月の約定返済は続きます。返済方式は残高に応じて返済額が決まる方式で、たとえば残高30万円以内なら月5,000円、50万円以内なら月10,000円です。止まっている間に延滞が重なると状況はさらに悪くなるので、返済を最優先にします。残高が減れば、利息の負担も軽くなります。

返済そのものが難しいなら、早めに楽天銀行へ連絡し、日本貸金業協会貸金業相談・紛争解決センター（0570-051051）、法テラス・サポートダイヤル（0570-078374）、消費者ホットライン（188）にも相談してください。SNSの個人間融資や「審査なし」をうたう業者は違法な貸付の可能性が高いので、使わないでください。

よくある質問

Q. 楽天のサービスをよく使っていると審査で有利ですか

A. 有利になるという公表はありません。楽天銀行の口座を返済口座にすると、約定日に27日を選べることや、ハッピープログラムの優遇が受けられることは案内されていますが、審査とは別の話です。

Q. 遅れた分を返せば、すぐに借りられるようになりますか

A. 公式には「遅延分を返済するまで追加借入不可」とあり、返済後にいつ再開するかは書かれていません。返済したあとも借りられない場合は、契約者向けの電話で確かめます。

まとめ

61歳以上のパート・専業主婦、年金だけの人は、楽天銀行以外の条件を確認する
専業主婦は限度額50万円・在籍確認なしで申し込めるが、返済は家計から出せる額に絞る
契約後は返済の遅れを作らず、借入先やクレジットカードを増やさない
止まったらメンバーズデスクで状況を確認し、新しい借入で埋めずに相談する