ドコモSMTBネット銀行カードローンの審査日数｜融資までの目安と口座開設の影響

公開 2016.08.01

更新 2026.10.19

※この記事は2026年10月時点の各社公式サイトの掲載内容や制度をもとにまとめています。個別の商品条件は必ず各社の公式サイトでご確認ください。

結論から言うと、ドコモSMTBネット銀行カードローンは審査日数を公式に示していません。公式にある時間の表記は「最短30秒」だけで、これは信用情報を照会しない借入条件の目安診断の時間です。日数を大きく左右するのは同行の普通預金口座の有無で、口座がない人はカードローンの審査とは別に口座開設の手続きを待つことになります。

同行は2026年8月3日に住信SBIネット銀行から商号を変更し、個人向けブランドは「ドコモの銀行」です。この記事では、申込から借入までを段階に分けて所要時間の考え方を示し、日数を延ばす要因と対策、他の銀行カードローンの審査時間の表記と比べた位置づけを整理します。

申込から借入までを5つの段階に分けると

「審査日数」と一口に言っても、実際には複数の段階の合計です。どこで時間がかかるのかを段階ごとに見ると、口座の有無による差がはっきりします。

段階	口座を持っている人	口座を持っていない人
1. 目安診断（任意）	最短30秒。審査ではない	同じ
2. 申込	Webから24時間365日受付	カードローンの仮審査と口座開設を同時に申し込む
3. 審査	銀行と保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス）が審査。必要なら書類提出・勤務先への電話	カードローンの審査に加え、口座開設の本人確認と審査がある
4. 契約	既存の口座にカードローン機能が付く	口座開設の完了後に契約へ進む
5. 借入	Web振替で普通預金へ移すか、手元のキャッシュカードで提携ATMから	キャッシュカードが郵送で届くまでATMは使えない

専用のローンカードは発行されず、普通預金のキャッシュカードにローン機能が付く仕組みです。口座を持っている人は段階5で新しいカードを待つ必要がありません。一方、口座がない人は段階3と5に「口座側の手続き」が上乗せされます。

口座を持っている人の進み方

すでに口座がある人は、カードローンの審査だけを待てばよい状態です。手順は次のとおりです。

ログイン後にカードローンを申し込み、年収・勤務先・他社借入などを入力する
審査の途中で書類の提出や、勤務先への在籍確認の電話を求められることがある
審査結果の連絡を受けて契約内容を確認する
Web振替で必要額を普通預金に移し、そのまま振込や引き出しに使う

借入時のATM手数料はかからず、提携ATM（セブン銀行・イーネット・ローソン銀行・イオン銀行）での返済も無料です。カードが新しく届くことも、利用明細が郵送されることもありません。

口座を持っていない人は「2つの手続き」を待つ

口座がない人は、カードローンの審査と並行して口座開設の手続きが進みます。カードローンの審査が先に終わっても、口座が使える状態にならなければ借入はできません。所要時間は、2つのうち遅い方で決まると考えてください。

口座開設の本人確認は、マイナンバーカードなどICチップ付きの書類を使うオンライン方式が中心になりつつあります。犯罪収益移転防止法の施行規則改正により、2027年4月1日からは非対面での本人確認が原則ICチップの読み取りに一本化され、書類の画像を送る方式は使えなくなります。ICチップ付きの本人確認書類を手元に用意しておくと、手続きが止まりにくくなります。

日数を延ばす要因と申込前の対策

要因	何が起きるか	申込前にできること
他社借入の申告と信用情報が合わない	確認のやり取りが増え、審査が止まる	各社の残高と件数を会員ページで確かめてから入力する
収入を確認する書類の提出	審査の内容によって源泉徴収票・所得証明書・確定申告書・給与明細などを求められる	直近の源泉徴収票などをスマートフォンで撮れる場所に用意する
勤務先への在籍確認	電話で行う場合がある。担当者の個人名で、同行の電話番号を通知してかける	勤務先の代表番号を正確に入力し、職場の人が電話を受けられる時間帯を把握しておく
本人確認書類の住所・有効期限	現住所と違う、期限切れなどで再提出になる	引っ越し後の住所変更が書類に反映されているか確認する
土日祝日をはさむ申込	申込は受け付けられても、審査の連絡は営業日に進むことが多い	急ぐなら平日の早い時間に申し込む

在籍確認そのものの仕組みは銀行カードローンの在籍確認で詳しく説明しています。なお、目安診断の結果が良くても、信用情報の照会や書類確認を経た本審査で結果が変わることはあります。

結果がなかなか来ないときの対応

数日たっても連絡がない場合、まず確認したいのは、登録したメールアドレスに書類提出の依頼が届いていないか、勤務先や携帯電話への着信を取り逃していないかです。銀行からの連絡を待っている間に止まっていることは珍しくありません。

待ちきれずに別の会社へ次々と申し込むのは避けてください。申込の事実は信用情報機関に6か月記録され、短期間に申込が重なると審査で慎重に見られやすくなります。急ぐ事情がある場合は、他社に申し込む前に資金がいつまでに必要か、どこまでなら返せるかを整理しておくことが先です。

他の銀行カードローンと比べると長いのか

銀行カードローンの審査時間の表記は、商品ごとにかなり差があります。各行が公式に示している時間を並べると、ドコモSMTBネット銀行の位置づけが分かります。

商品	公式の審査・融資時間の表記	口座
ドコモSMTBネット銀行	日数の表記なし（目安診断が最短30秒）	必須（同時開設可）
auじぶん銀行	審査結果は最短1時間でメール。振込は契約の最短当日	不要
楽天銀行スーパーローン	審査結果は最短当日〜2営業日。土日祝をはさむと数日かかることがある	不要
オリックス銀行	最短即日、通常1〜2営業日で結果を案内	不要
ソニー銀行	仮審査は最短60分。申込から契約完了まで通常3〜5日程度	必須（同時申込可）
みずほ銀行	口座保有者は最短当日回答。口座を同時に開設する場合は審査に約2〜3営業日	必須（同時申込可）

表から分かるのは、口座が必須の銀行ほど「口座保有者かどうか」で日数が分かれやすいことです。みずほ銀行やソニー銀行も、口座を新しく作る人は数日単位を見込む必要があります。ドコモSMTBネット銀行は目安となる日数すら示していないため、少なくとも「最短当日」を前提に予定を組むのは避けたほうが安全です。

審査が速いとされる大手消費者金融は「最短3分」「最短20分」などの表記がありますが、どの会社も申込時間や審査状況によっては希望に添えない場合があると注記しています。銀行と消費者金融の違いは消費者金融と銀行カードローンの比較を参考にしてください。

審査日数から見て向いている人・向いていない人

向いている：すでに同行の口座を持っていて、数日の余裕がある人
向いている：急な出費に備え、使う前から契約だけ済ませておきたい人（契約後はWeb振替ですぐ借りられる）
向いている：基準金利が年2.64%〜14.94%（2026年4月1日の改定後。金融情勢により見直されることがある）で、限度額が最大1,000万円という条件を重視する人
向いていない：今日・明日のうちに現金が必要な人
向いていない：口座を持っておらず、今週中に借りたい人

急いでいるときの具体的な選択肢や土日の扱いは、ドコモSMTBネット銀行カードローンはすぐ借りられるかで整理しています。