今すぐ30万円借りたい｜属性別の申込可否・30万円で変わる返済額・返済回数の逆算

公開 2014.09.16

更新 2026.10.19

※この記事は2026年10月時点の各社公式サイトの掲載内容や制度をもとにまとめています。個別の商品条件は必ず各社の公式サイトでご確認ください。

30万円を今日中に借りられるかどうかは、申込者の属性でほぼ決まります。本人に安定収入があり年収90万円以上なら、大手消費者金融のWeb申込で当日中の借入も可能です。専業主婦や年金収入のみの人は申込先が限られ、当日中は難しくなります。

30万円は、各社の返済表で「30万円以下」と「30万円超」の区分が切り替わる金額でもあります。契約額によって毎月の最低返済額が月8,000円から13,000円まで変わり、完済までの回数と利息に差が出ます。返済回数から毎月の額を逆算して借りるのが基本です。

属性ごとの申込先

審査基準は各社とも公開していないため、「この属性なら通る」とは言えません。下の表は、2026年10月時点の公式の申込条件と制度から見た申込の可否です。

属性	大手消費者金融	銀行カードローン	30万円で気をつける点
会社員・公務員・契約社員	申込対象	申込対象	年収90万円以上なら総量規制の範囲内
パート・アルバイト	申込対象（安定収入が条件）	多くの銀行で申込対象	年収90万円（月7万5,000円程度）以上が必要
自営業・個人事業主	申込対象	auじぶん銀行は自営業を含むと明記	収入証明を求められたら確定申告書の控えなど
学生（20歳以上）	アルバイト収入があれば申込対象	楽天銀行スーパーローンは条件を満たせば可	アルバイト年収90万円以上が必要
18歳・19歳	プロミスのみ（収入証明が必須、高校生不可）	満20歳以上が大半	金額にかかわらず収入証明書類を提出
専業主婦（主夫）	本人収入がなければ対象外	楽天銀行・イオン銀行・スルガ銀行などは申込可	楽天銀行・イオン銀行は専業主婦の限度額50万円まで
年金収入のみ	SMBCモビット・アイフルは不可と明記	三菱UFJ銀行バンクイック・スルガ銀行は申込可、千葉銀行は不可	年齢の上限にも注意

会社員・パート・アルバイト

収入証明書の提出義務は1社50万円超または他社との合計100万円超なので、30万円なら原則不要です。パート・アルバイトで月7万円台の収入なら、30万円は年収の3分の1の上限に近く、審査で限度額が低く設定されることがあります。他社借入やクレジットカードのキャッシング残高も合算されます。

自営業・個人事業主

事業の収入で申し込めますが、カードローンは事業資金には使えない商品が多く、生活費などの個人の資金に限られます。年収は確定申告の所得をもとに申告します。

学生

20歳以上でアルバイト収入があれば大手消費者金融の申込対象です。ただし30万円は、学生のアルバイト収入から見ると上限に近い金額になりがちです。初めは少ない枠で契約し、返済の実績を積んでから増額を申し込む流れも考えられます。18歳・19歳の条件は20歳未満の借入の記事で詳しく説明しています。

専業主婦（主夫）

以前は「銀行カードローンには専業主婦専用の30万円コースがある」と紹介されることがありましたが、現在の公式の案内は、一般のカードローンで専業主婦の限度額に上限を設ける形です。女性向けだった「みずほMyWing」も新規受付を停止しています。配偶者に安定収入があれば申し込める一般のカードローンを選びます。楽天銀行スーパーローンとイオン銀行カードローンは専業主婦の限度額を50万円まで、スルガ銀行カードローンは配偶者の同意を得ての申込としています。審査から利用開始まで日数がかかるため、今日中の30万円には向きません。

年金受給者

年金収入のみの人は、消費者金融ではSMBCモビットとアイフルが対象外と明記しています。銀行ではバンクイック（満65歳未満）とスルガ銀行（契約時70歳以下）が年金のみでも申込可としています。

属性より先に見られる信用情報

どの属性でも、申込があれば信用情報機関に照会されます。クレジットカードやスマートフォン端末の分割払い、奨学金の延滞があると、30万円程度の申込でも審査に影響します。主な記録の残り方は次のとおりです。

申込・照会の記録：CIC・JICCとも照会日から6か月
契約と返済の状況（延滞を含む）：CICは契約期間中と終了後5年、全国銀行個人信用情報センターは契約期間中と終了日から5年
日本学生支援機構の奨学金：延滞が3か月以上になると個人信用情報機関に登録され、返還完了から5年後に削除

延滞中の支払いがある場合は、それを解消してから申し込むほうが、新たな借入を重ねるより確実です。

「銀行カードローン」と「銀行グループの消費者金融」は別物

名前が似ているため混同されやすいのが、銀行そのものが貸す「銀行カードローン」と、銀行グループに属する消費者金融（貸金業者）のカードローンです。後者は貸金業法の総量規制の対象で、年収の3分の1を超えて借りられません。銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、2017年の全国銀行協会の申し合わせ以降、銀行も返済能力の審査を強めており、「銀行なら年収の3分の1を超えても借りやすい」とは言えません。

銀行カードローンの多くは、消費者金融や信販会社が保証会社になっています。審査は銀行と保証会社の両方で行われ、返済が滞ったときは保証会社が銀行に代わって返済し、その後は保証会社から請求を受けます。

銀行カードローン	保証会社	30万円の契約に適用される金利（年）
三菱UFJ銀行バンクイック	アコム	13.6〜14.6%（限度額100万円以下）
三井住友銀行カードローン	SMBCコンシューマーファイナンス	12.0〜14.5%（限度額100万円以下）
みずほ銀行カードローン	オリエントコーポレーションまたはアイフル	14.0%（10万〜100万円未満）
楽天銀行スーパーローン	楽天カードまたは三井住友カード	14.5%（10万〜100万円未満）
auじぶん銀行カードローン	アコム	通常年1.63〜17.8%の範囲で審査により決定

auじぶん銀行の上限金利は2026年10月時点で年17.8%（従来は年17.5%）で、銀行でも少額の契約では消費者金融に近い金利になる場合があります。金利の低さを理由に銀行を選ぶなら、限度額ごとの金利を確かめてから申し込んでください。

30万円は返済額の区分が変わる境目

各社の返済表は、契約額（極度額）や借入後の残高が30万円以下か、30万円を超えるかで区分が分かれています。同じ30万円を借りても、契約の内容によって毎月の最低返済額が変わります。

会社	区分	30万円を借りた直後の最低返済額
アコム	極度額30万円以下（残高×4.2%）	13,000円
アコム	極度額30万円超〜100万円以下（残高×3.0%）	9,000円
レイク	契約額30万円以下の表	11,000円
レイク	契約額30万円超〜200万円以下の表	8,000円
SMBCモビット	借入後残高30万円以下（残高×3.66%）	11,000円
アイフル	借入後残高30万円（毎月一定日の方式）	11,000円

最低返済額が小さいほど毎月は楽ですが、完済までの期間と利息は増えます。年18.0%で30万円を借り、最低額だけを返し続けた場合の目安は次のとおりです。

毎月の返済額	完済までの回数	利息の合計
8,000円	56回	約144,200円
9,000円	47回	約119,000円
11,000円	36回	約88,700円
13,000円	29回	約71,000円

※毎月の利息を「残高×年率÷12」で計算し、追加借入をしない前提の概算です。

月8,000円で返すと利息は約14万円で、借りた30万円の半分近くになります。契約額を大きくすると返済額は下がりますが、それは「楽になる」のではなく「完済が遅くなる」ということです。

返済回数から毎月の額を逆算する

30万円を何回で返すかを先に決め、その月額を毎月返せるかで判断します。元利均等で返した場合の目安です。

返済回数	年18.0%の月額	年18.0%の利息合計	年14.5%の月額	年14.5%の利息合計
10回	約32,500円	約25,300円	約32,000円	約20,300円
20回	約17,500円	約49,500円	約17,000円	約39,500円
24回	約15,000円	約59,500円	約14,500円	約47,400円
36回	約10,800円	約90,400円	約10,300円	約71,700円

※元利均等返済、毎月の利息を「残高×年率÷12」とした概算です。

月額の差は金利が違っても数百円ですが、36回で返すと利息の差は約1万9,000円になります。1年以内に返せるなら金利よりも早く借りられることを、2年以上かかるなら金利の低さを優先する、という考え方が目安になります。無利息期間（プロミス・アコム・アイフルは30日、レイクはWeb申込で契約額50万円未満なら60日）のうちに一部を返して元金を減らすのも有効です。