今すぐ20万円借りたい｜当日中に借りる時間割・限度額が下がる条件・返済額の違い

公開 2014.07.17

更新 2026.10.19

※この記事は2026年10月時点の各社公式サイトの掲載内容や制度をもとにまとめています。個別の商品条件は必ず各社の公式サイトでご確認ください。

20万円を今日中に借りるなら、本人に安定収入がある人は大手消費者金融のWeb申込が現実的です。20万円は1社50万円以下なので収入証明書は原則不要ですが、総量規制上は年収60万円以上が必要で、他社借入があるとその分だけ借りられる額が減ります。希望どおり20万円の枠になるとは限らない点も知っておく必要があります。

当日中に間に合うかは、申込の時刻と受取方法でほぼ決まります。借りた後は、最低返済額が月8,000円の会社と9,000円の会社があり、年18.0%で最低額だけを返すと完済まで28〜32回、利息は4万5,000〜5万3,000円ほどです。

当日中に間に合わせるための時間割

Web申込は24時間受け付けていますが、審査・契約・振込のそれぞれに時間がかかります。各社が公式に案内している受取方法と時間の条件は次のとおりです。

会社	最短の表記	振込で受け取る場合の時間の条件	現金で受け取る方法
プロミス	Webなら最短3分	インターネット振込は原則24時間。月曜0〜7時は停止、土曜23:30〜24:00と日曜18:50〜24:00の受付分は翌朝8:45〜9:30頃の振込	アプリのスマホATM（セブン銀行・ローソン銀行）
レイク	最短8分	21時（日曜は18時）までに契約完了で当日振込	アプリでセブン銀行ATMからカードなし出金
SMBCモビット	最短15分	振込キャッシングは登録口座へ最短3分。月曜0〜7時はメンテナンスで停止	アプリのスマホATM（セブン銀行・ローソン銀行）
アイフル	最短9分	アプリから振込手続き	アプリでセブン銀行・ローソン銀行ATM
アコム	最短20分	口座への送金	アプリ「myac」のスマホATM（セブン銀行・ローソン銀行）

最短時間はあくまで最短で、各社とも「申込時間や審査状況により希望に添えない場合がある」と注記しています。夕方以降に申し込むと審査結果が翌日になることもあるため、20万円が今日必要なら、昼までに申込を済ませるくらいの余裕を持つのが無難です。

土日祝に申し込む場合は、日曜の締め時間が早い点に注意してください。レイクは日曜の当日振込が18時まで、プロミスは日曜18:50以降の受付分が月曜朝の振込になります。勤務先が休みの日でも、書類で在籍を確認する会社なら審査は進みますが、書類に不備があると平日に持ち越されることがあります。

以前は自動契約機でカードを受け取り、併設のATMで引き出す方法が「最も確実」とされていました。2026年9月6日に、三井住友銀行内のローン契約機でのプロミスの手続きと、モビットカードの申込・受取が終了しています。現在は契約後にアプリのスマホATMを使うのが、カードなしで当日に現金を受け取る主な方法です。

申込前にそろえておくもの

審査の途中で書類が足りずに止まると、その日のうちに終わらなくなります。申込を始める前に次を手元に用意してください。

本人確認書類：運転免許証かマイナンバーカード。ICチップをスマホで読み取る方式が増えており、2027年4月からは画像の送信だけによる本人確認が原則として使えなくなります
収入証明書類：20万円なら原則不要ですが、他社借入と合わせて100万円を超える場合と18歳・19歳の場合は必須です。直近の給与明細か源泉徴収票を撮影できる状態にしておくと、求められたときにすぐ出せます
勤務先の正式名称・所在地・電話番号：書類で在籍を確認する会社が多く、書類の表記と入力内容が一致している必要があります
他社借入の件数と残高：クレジットカードのキャッシングも含めて正確に入力します
振込を受ける本人名義の口座：アプリからの振込借入は手数料がかからない会社が多く、提携ATMで20万円を出すより安く済みます

20万円の枠が出にくいケース

貸金業者からの借入合計は年収の3分の1までです（総量規制）。20万円を新たに借りられるかは、年収と他社借入の合計で決まります。

年収	他社借入	総量規制上の残り枠	20万円の借入
60万円	なし	20万円	上限ちょうど
90万円	10万円	20万円	上限ちょうど
150万円	30万円	20万円	上限ちょうど
150万円	40万円	10万円	超える
240万円	なし	80万円	範囲内

上限ちょうどの人は、制度上は借りられても、返済能力の審査で10万円などに減額されることがあります。審査基準は各社とも非公開で、総量規制の範囲内なら必ず希望額になるわけではありません。また短期間に複数社へ申し込むと、申込の記録が信用情報に6か月残り、審査で不利になることがあります。

勤務先への電話は、アコム・レイクが「一切なし」、プロミス・SMBCモビット・アイフルが「原則なし」と案内しています。電話の有無にかかわらず在籍の確認自体は行われます。詳しくは在籍確認の記事をご覧ください。

最低返済額は会社によって違う

借入直後の残高が20万円のときの毎月の最低返済額は、各社の公式の返済表・計算方法で次のとおりです。

会社	残高20万円の最低返済額	決まり方
プロミス	8,000円	公式コラムで「20万円を超えない場合は8,000円」
SMBCモビット	8,000円	最終借入後残高×3.66%を千円単位に切り上げ
アイフル	8,000円（35日ごとの方式は9,000円）	借入後残高に応じた表
レイク	8,000円	契約額30万円以下の表
アコム	9,000円	残高×4.2%（極度額30万円以下）を千円単位に切り上げ

多くの会社は「借りた直後の残高」で返済額を決めるため、追加で借りない限り、返済が進んでも毎月の額は変わりません。最低額だけで返した場合と、額を増やした場合を比べると次のようになります。

毎月の返済額（年18.0%）	完済までの回数	利息の合計
8,000円	32回	約52,600円
9,000円	28回	約45,100円
10,000円	24回	約39,600円
20,000円	11回	約18,300円

※毎月の利息を「残高×年率÷12」で計算し、追加借入をしない前提の概算です。

返す手段による費用の差もあります。提携ATMの手数料は大手5社とも1万円以下110円・1万円超220円で、20万円を提携ATMから2回に分けて引き出すと440円、月8,000円の返済を32回提携ATMで行うと3,520円かかります。アプリからの振込借入やインターネット返済（プロミス・アコム・SMBCモビットは手数料無料、レイクは振込手数料不要）を使えば、利息以外の負担を抑えられます。

月8,000円と月2万円では、利息の差が3万円を超えます。ボーナスなどで一部を早めに返す予定があるなら、初回契約時の無利息期間（プロミス・アコム・アイフルは30日、レイクはWeb申込で契約額50万円未満なら60日）の間に多めに返すと効果が大きくなります。20万円を無利息期間内に全額返すのは難しくても、元金を先に減らせば、その後の利息が少なくなります。

銀行カードローンで借りた場合との差

「20万円程度なら銀行と消費者金融の金利差は気にしなくてよい」と言われることがあります。年14.5%（楽天銀行の限度額100万円未満の金利、三井住友銀行の上限金利など）と年18.0%で比べると、差は返し方によって変わります。

返し方	年18.0%	年14.5%	差
30日後に一括	約2,959円	約2,384円	約600円
月1万円ずつ（24回）	約39,600円	約30,300円	約9,200円
月2万円ずつ（11回）	約18,300円	約14,500円	約3,900円

※計算の前提は上の表と同じです。

1か月で返すなら差は数百円ですが、2年かけて返すなら約9,200円の差になります。ただし銀行カードローンは審査に日数がかかることが多く、当日中の借入には向きません。銀行の最低返済額は残高20万円以下で月4,000円（三井住友銀行・みずほ銀行など）と低いため、最低額だけで返すと年14.5%でも6年以上かかる点にも注意が必要です。

よくある質問

Q. 振込で借りると、通帳にどう表示されますか

A. 会社によって異なります。SMBCモビットの振込キャッシングは、通帳の名義が「SMBCM」と表示されると案内しています。

Q. 限度額が10万円になりました。後から20万円にできますか

A. 契約後に増額を申し込むことはできます。プロミスはアプリ、SMBCモビットは会員サービス「Myモビ」から増額の申込ができ、改めて審査が行われます。入会直後は返済の実績がないため、期日どおりの返済を何回か続けてからのほうが、審査の判断材料が増えます。今日どうしても足りない分を別の会社で借りると、借入件数が増えて次の審査に影響しやすくなります。

Q. パートや専業主婦でも20万円を借りられますか

A. パート・アルバイトは、本人の年収が60万円以上あれば総量規制の範囲内です。本人に収入がない専業主婦は消費者金融の対象外で、配偶者の収入で申し込める楽天銀行スーパーローンやイオン銀行カードローン（いずれも専業主婦は50万円まで）が選択肢ですが、当日中の借入には向きません。属性ごとの違いは30万円の記事で整理しています。