銀行と消費者金融のおまとめローンの違い

金融期間ごとのおまとめローンの違い

銀行のような大手から、昔は街金と呼ばれた小さな会社まで、金融機関と呼ばれる会社も実にたくさんあります。
おまとめローン1つ取ってみても、調べたら数限りなく出てきます。
たとえば大手の銀行や消費者金融などであれば、金融機関のほとんどで、おまとめローンや借り換えローンを提供しています。

おまとめローンは大きく分けて銀行系と消費者金融系の2つ

よく、銀行系や消費者金融系という言葉が使われますが、この両者の違いとは何なのか疑問を抱いたことはないでしょうか?
両社ともおまとめローン(もしくは借り換えローン)として同じ目的の金融商品を提供しているのですから、「同じものではないの?」と思いがちですが、同じおまとめローンでも両者のものにはそれぞれに特徴があります。

消費者金融と銀行おまとめローンの違い

違い①金利と借入限度額なら銀行系がお得!

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銀行系と消費者金融系のおまとめローン、その最大の違いは金利でしょう。
同じおまとめローンでも、金利は銀行系の方が低くなっているという特徴があります。
金利の差というのはそのまま返済総額に関わってくるものなので、どれだけ重要なポイントであるかはお分かりいただけると思います。
さらに、銀行のおまとめローンは金利が低いだけでなく、借入限度額も消費者金融系よりも多くなっています。
せっかくおまとめローンを利用してもすべての借金をまとめられなければあまり意味はありませんから、そういった意味では銀行系の方がやや分があるようです。

違い②借入スピードや借りやすさなら消費者金融がお得!

次に、審査から借入までのスピードですが、こちらの面では消費者金融系の方が有利です。
銀行の体質的に、提出しなければならない書類が多かったりすれば当然審査までに時間がかかることは明白です。
最近では銀行系も審査スピードのアップに努めてはいますが、少なくても数日はかかってしまう場合がほとんどです。
また、審査基準の緩さでも消費者金融系の方が緩いという傾向があります。

違い③年収の3分の1を超えた借り入れの確実性なら銀行がお得!

また、おまとめローンは借入金額が高いので、総量規制という問題ものしかかってきます。
もちろん消費者金融系でも例外的に、年収の3分の1を超えて借入できる場合もあります。
しかし、貸付するかどうかの判断は消費者金融によって様々ですから、確実に借りられる保証はありません。
借入希望額が年収の3分の1を超えてしまっているのであれば、確実な銀行系の方をおススメします。

銀行の方が高額の借り入れでは有利

総量規制というのは多重債務を防ぐ目的で制定された法律で、年収の3分の1を超えた借り入れはできないというものです。
しかし、住宅ローンや自動車ローンなどを提供している銀行はその規制を受けることがないため、総量規制の観点から見ると、銀行系の方が有利なのです。

借入目的で消費者金融系か銀行系おまとめローンを選ぶ

銀行系か消費者金融系かを選択する前に、おまとめローンを利用する目的を明確にしておくことも大切です。
借入総額が多少高くなってでも月々の負担を減らしたいのであれば消費者金融系でもいいでしょうし、借入総額自体を減らしたいのであれば銀行系の方が圧倒的に有利になってきます。
まずは息をつくために月々の負担を減らしたいなら消費者金融系、借入総額を減らしたいなら無理しても銀行系をおすすめします。

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