入社1か月目の新入社員でもキャッシングできる？申込条件と見込み年収の考え方

公開 2014.07.15

更新 2026.10.18

※この記事は2026年10月時点の各社公式サイトの掲載内容や制度をもとにまとめています。個別の商品条件は必ず各社の公式サイトでご確認ください。

入社1か月目の新入社員でも、カードローンの申込条件である「安定した収入があること」は、就職して毎月給与を受け取る見込みがあれば満たすと判断されるのが一般的です。大手消費者金融5社は申込条件に勤続年数の下限を設けていません。

ただし、勤続年数が短い分、審査では限度額が低めに設定される傾向があります。年収は入社後12か月分の「見込み年収」で申告し、給与明細がまだない場合は雇用契約書などで収入を示します。初任給で返せる見込みがあるなら、無利息期間を使えば利息の負担はほとんどかかりません。

新入社員は申込条件を満たすのか

大手消費者金融の申込条件は「年齢」と「安定した収入」の2点です。

会社	申込年齢	収入の条件
プロミス	18〜74歳（18・19歳は収入証明書類が必要、高校生不可）	安定した収入
SMBCモビット	満20〜74歳	安定した収入（年金のみは不可）
アコム	20〜72歳	安定した収入（パート・アルバイト可）
アイフル	満20歳以上（商品案内では20〜69歳）	安定した収入（年金のみは不可）
レイク	満20〜70歳	安定した収入

「安定した収入」の定義は各社とも公開していませんが、継続して毎月収入を得ている（または得る見込みがある）ことを指します。正社員として採用され、毎月の給与が決まっている新入社員はこの条件を満たします。雇用形態は問われないため、契約社員やアルバイトとして働き始めた人も申込対象です。

18歳・19歳で就職した人が申し込めるのは、大手5社のうちプロミスだけです。この場合、金額にかかわらず収入証明書類の提出が必要です。

年収は「見込み年収」で申告する

申込フォームの年収欄には、現在の勤務先で1年間働いた場合の見込み額（月給×12か月＋賞与の見込み）を入力します。前年にアルバイト収入があったとしても、現在の収入の根拠は今の勤務先なので、見込み年収で申告するのが一般的です。

見込み年収を過大に申告すると、給与明細や雇用契約書との照合で食い違いが出て、審査落ちや限度額の引下げにつながります。賞与が確定していない場合は月給×12か月で控えめに申告するのが無難です。

必要書類：給与明細がない場合

本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）は全員に必要です。収入証明書類は、1社50万円超または他社合計100万円超の借入で法律上必須ですが、勤続年数が短い場合は金額にかかわらず求められることがあります。

入社1か月目では源泉徴収票も給与明細もないことが多いため、次のような書類で対応します。

雇用契約書、労働条件通知書（月給の記載があるもの）
内定通知書、採用通知書
初回の給与明細が出ていればその1か月分

どの書類を認めるかは会社によって異なるため、申込前に公式サイトの必要書類ページで確認するか、申込後の案内に従ってください。

在籍確認：新入社員が気をつけたいこと

大手消費者金融5社は、勤務先への電話連絡を「原則行わない」（プロミス・SMBCモビット・アイフル）または「一切行わない」（アコム・レイク）と公式に案内しており、健康保険証や雇用契約書などの書類で在籍を確認します。入社直後で社会保険証がまだ手元にない場合は、雇用契約書などで勤務先を示すことになります。

「原則なし」の会社で電話が必要になった場合は、事前に本人の同意を得てからかけます。入社1か月目は同僚に名前を覚えられていないことがあり、「そのような者はいない」と応答されると確認が取れません。電話になる場合は、所属部署の直通番号を伝え、自分が電話を取れる時間帯を相談しておくと確実です。

総量規制と限度額の目安

消費者金融からの借入は、貸金業法の総量規制により年収の3分の1までです。見込み年収が240万円なら合計80万円が上限ですが、実際の限度額はこれより低く設定されるのが通常で、勤続年数が短い新入社員は特に少額から始まる傾向があります。

クレジットカードのキャッシング枠の利用分も総量規制の合計に含まれます。学生時代に作ったカードでキャッシングを使っている場合は、その残高も申告してください。

無利息期間を使う

初任給や2か月目の給与で返す予定なら、無利息期間のある会社を選ぶと利息の負担をほぼなくせます。

会社	無利息期間	起算日・条件
プロミス	30日間	初回借入日の翌日から。メールアドレス登録とWeb明細利用が条件
アコム	30日間	契約日の翌日から
アイフル	30日間	契約日の翌日から
レイク	60日間（契約額50万円未満）または365日間（契約額50万円以上＋収入証明書類提出など）	契約日の翌日から。Web申込が条件
SMBCモビット	公式サイトに記載なし	—

アコム・アイフル・レイクは契約日起算なので、契約してすぐ使わないと無利息期間が目減りします。プロミスは初回借入日起算です。無利息期間中も毎月の返済日は来るため、返済を忘れないようにしてください。

銀行カードローンはどうか

銀行カードローンも勤続年数の下限を申込条件に明記している銀行は少なく、新入社員も申込対象です。ただし、審査結果の連絡からカード到着まで数日〜1週間程度かかる銀行が多く、収入証明書類として給与明細を求められることもあります。急ぎでなく、長期の借入になりそうな場合の選択肢と考えてください。

借りる前に考えたいこと

新生活は出費が重なりますが、入社直後の借入は「初任給で返す」という短期の使い方にとどめるのが安全です。スーツや家具など金額が決まっている支出なら、勤務先の給与前払い制度や、クレジットカードの分割払いなど、他の手段と比べてからでも遅くありません。カードローンは限度額内で繰り返し借りられる仕組みのため、残高を把握しないまま使い続けると返済が長期化します。